Alternatives à l’emprunt bancaire pour une entreprise ?
Aujourd’hui, dans le monde des affaires, les entrepreneurs et les chefs d’entreprise cherchent constamment des moyens de financer leurs projets. La recherche d’un soutien financier les oblige à explorer d’autres options que les prêts bancaires traditionnels.
En effet, ces derniers peuvent être difficiles à obtenir : ils peuvent avoir des taux d’intérêt élevés, des exigences de garantie et des délais de remboursement serrés.
Il existe aussi le risque, pour les entreprises qui ne peuvent en obtenir, de perdre des opportunités de croissance et de développement. La menace d’une perte de compétitivité est bien réelle.
Cet article explore les différentes alternatives aux prêts bancaires que les entreprises peuvent envisager et vous présente la solution que vous propose October.
Quelles sont les alternatives aux prêts bancaires ?
Le financement participatif : également connu sous le nom de crowdfunding, il s’agit d’une méthode de financement dans laquelle des particuliers ou des investisseurs fournissent des fonds pour un projet via une plateforme en ligne.
Les prêts entre particuliers (P2P) : ce type de prêt permet aux particuliers d’emprunter de l’argent directement à d’autres particuliers par l’intermédiaire d’une plateforme en ligne.
Les investisseurs providentiels : il s’agit d’individus fortunés et intéressés par l’entrepreneuriat, qui investissent leur propre argent dans des entreprises en échange d’une participation dans l’entreprise.
Les subventions gouvernementales : parfois les gouvernements peuvent offrir des subventions ou des prêts à taux d’intérêt faible pour aider les entreprises à s’installer et à se développer.
Les fonds d’investissement : il s’agit de fonds de placement qui investissent du capital dans des entreprises en échange d’une participation dans l’entreprise.
Le leasing : ce type de contrat de location à long terme permet à une entreprise d’utiliser un actif (matériel professionnel, immobilier) en échange de paiements périodiques.
Le factoring : l’affacturage ou « factoring » permet de disposer rapidement de l’argent de vos factures ou créances clients sans attendre leur échéance. Le “Factor” à qui vous les céder, en avance le règlement.
Les programmes d’accélération ou d’incubation : ces programmes permettent à des startups et des entrepreneurs de bénéficier d’un soutien financier, ainsi que d’un accompagnement et d’un mentorat personnalisés pour les aider à développer leur entreprise.
Le capital-risque : cette méthode de financement implique des investisseurs qui injectent des fonds dans des entreprises en échange d’une participation au capital de l’entreprise. Il est principalement utilisé pour financer des startups et des entreprises en phase de développement.
Gros plan sur le financement participatif
Le financement participatif est une alternative populaire aux prêts bancaires. Il consiste à collecter de petites sommes d’argent auprès d’un grand nombre de personnes, généralement via une plateforme en ligne. Il existe deux principaux types de financement participatif :
– Le financement participatif à récompenses consiste à offrir aux soutiens une récompense en échange de leur soutien financier. Ces récompenses peuvent aller d’une simple note de remerciement à un accès anticipé au produit ou service de l’entreprise.
– Le financement participatif en capital consiste à offrir aux soutiens une participation dans l’entreprise en échange de leur soutien financier. Les investisseurs peuvent ainsi obtenir une part des bénéfices de l’entreprise et dynamiser leur épargne.
Le modèle October
October est une plateforme de financement participatif qui propose des prêts non dilutifs, c’est-à-dire sans prise de participation au capital de l’entreprise. Cela permet à l’entreprise qui se finance de garder son indépendance. Aux côtés des prêteurs individuels (si le projet est ouvert aux prêteurs) qui prêtent directement sur la plateforme et choisissent eux-mêmes les projets, et du management d’October qui prête automatiquement aux projets pour aligner son intérêt sur celui des prêteurs, les investisseurs institutionnels prêtent à tous les projets présentés sur la plateforme, par le biais d’un fonds. Ce financement hybride garantit le financement de tous les projets présentés sur October.
Les solutions alternatives de financement October
October dispose d’une large gamme de solutions alternatives à l’emprunt et au financement bancaire. October propose des offres de financement innovantes et adaptées pour tous les moments clés de votre croissance.
Découvrez les emprunts alternatifs pour votre entreprise et choisissez celui qui convient le mieux à vos besoins financiers.
Prêt classique : simples et rapides pour investissements matériels ou immatériels, refinancement, acquisition…
Leasing : location d’équipements neufs ou anciens
Prêt tourisme : financement dédié à l’industrie du tourisme avec un différé d’amortissement de 18 mois
Prêt extended : financement avec la possibilité d’un remboursement différé de 12 mois
Je consulte la gamme des produits de financement October.eu.
Les principaux freins à l’emprunt bancaire
Si l’emprunt bancaire reste encore aujourd’hui la solution privilégiée par les entreprises, ces dernières peuvent rencontrer des difficultés à accéder à ce type de prêt pour deux raisons :
– Les démarches pour obtenir un prêt auprès d’institutions traditionnelles, telles que les banques, prennent en général deux à trois semaines. Un délai qui leur est nécessaire pour effectuer toutes les vérifications pour engager des prêts aux entreprises. Les entreprises financées par le système bancaire traditionnel viennent chercher dans le financement en ligne une alternative et une diversification des sources de financement.
– De nombreuses jeunes entreprises font le choix d’être accompagnées par une banque en ligne. Ces banques en ligne ou néobanques pullulent sur le marché, mais elles ne sont pas toutes agrémentées à proposer des crédits professionnels. Elles doivent alors s’adosser à des banques traditionnelles ou à des des plateformes de prêts en ligne pour proposer ce service.
Les entreprises peuvent aujourd’hui trouver des alternatives aux prêts bancaires traditionnels pour financer leurs projets : les prêts entre particuliers, les investisseurs providentiels, les subventions gouvernementales, le leasing, le factoring, les programmes d’accélération ou d’incubation et le financement participatif sont autant d’options à considérer. Le financement participatif est particulièrement populaire et simple à mettre en œuvre. Il a fait ses preuves dans l’arsenal des alternatives à l’emprunt bancaire. La plateforme October offre une solution innovante pour répondre aux besoins de financement des entreprises. Elle propose différents types de prêts pour accompagner les entreprises dans leur croissance et leur développement.
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