Lendix est heureux d’annoncer à sa communauté de Prêteurs que le fonds de garantie de l’État italien, le “Fondo di Garanzia” en italien, est désormais disponible pour les projets Lendix italiens. Cette garantie va permettre de couvrir partiellement les Prêteurs en cas de défaut. Elle diminue le risque lié au prêt et aide les PME à accéder au crédit.
Comment est-ce que cette garantie diminue le risque du prêt ?
Le capital restant dû des projets italiens en défaut étant partiellement garanti par l’État italien (à hauteur minimum de 40% et potentiellement jusqu’à 80%), le risque du prêt est moindre que sur un projet non garanti. Exemple : sur un prêt italien en défaut dont le capital restant dû est de 100 €, avec la garantie vous récupérez 40 € minimum vs. potentiellement 0 € sur un projet non garanti.
Lendix est l’unique plateforme en Italie qui permet aux Prêteurs particuliers d’être couverts par le Fondo di Garanzia.
Dans quels cas s’applique le fonds de garantie ?
Le fonds de garantie est une garantie de l’État mise en place par le ministère italien du développement économique en vue de rendre plus accessible le crédit aux PME. Elle va réduire le risque de placement des projets couverts par la garantie. Cela permettra d’atténuer les pertes éventuelles de l’ensemble des Prêteurs Lendix prêtant aux PME.
Quelles sont les entreprises italiennes éligibles à la garantie ?
Les PME italiennes de moins de 250 employés (excepté celles situées en Toscane) :
- Avec un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros,
- Un actif total inférieur à 43 millions d’euros,
- Tout secteur d’activité sauf l’agriculture, la gestion forestière et la finance,
Nous préciserons sur la plateforme si le projet répond à ces critères afin que vous puissiez prendre la décision de prêter en connaissance de cause.
Est-ce que tous les Prêteurs Lendix sont couverts par la garantie ?
L’alignement d’intérêts est une des valeurs clés de Lendix. En effet, pour tous nos projets, les montants reçus des prêts sont équitablement partagés “pari-passu”* entre les Prêteurs selon la somme investie. Ce sera également le cas pour les montants issus du “Fondo di Garanzia”.
En principe, les Prêteurs particuliers ne sont pas couverts par cette garantie, car elle ne peut être demandée que par les institutions financières et les investisseurs institutionnels. Néanmoins, grâce à notre unique communauté de Prêteurs particuliers et institutionnels, Lendix est la première plateforme en Italie capable d’offrir ce type de garantie aux Prêteurs particuliers quel que soit leur pays de résidence. En d’autres termes, les Prêteurs français, espagnols, belges, suisses, etc. sont également couverts par la garantie.
Dans quels cas la garantie est-elle activée ?
En cas de défaut de l’emprunteur, Lendix agira comme mandataire pour les Prêteurs afin d’activer cette garantie. Dès le premier retard de paiement éventuel, si Lendix considère que la possibilité de remboursement de l’emprunteur est inférieure à la couverture de garantie, elle a le droit de l’activer. Lendix va collecter, au nom du Fonds, le montant garanti. Comme mentionné précédemment, le montant garanti sera partagé “pari passu” entre l’ensemble des Prêteurs (Particuliers et Institutionnels).
Quel est le coût de la garantie ?
Elle est prise en charge par l’emprunteur et donc gratuite pour les Prêteurs.
Quel impact sur le portefeuille de Prêteurs ?
La garantie réduit le risque de perte en capital.
Quels avantages pour les emprunteurs ?
La garantie réduit le profil de risque lié au prêt permettant ainsi à l’emprunteur d’obtenir des conditions de prêt plus favorables.
Pour rappel, et même si cette garantie réduit le risque du prêt, la meilleure stratégie d’investissement est la diversification de son Portefeuille de prêts sur un minimum de 50 projets. Pour en savoir plus sur la diversification consultez nos tutoriels dédiés.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les modalités d’application du fonds de garantie italien, c’est par ici.
*expression utilisée en droit des affaires qui signifie « traité exactement dans les mêmes conditions ».