Le financement participatif est devenu une méthode populaire permettant aux entreprises de se financer et aux investisseurs d’augmenter leur épargne. Toutefois, compte tenu du grand nombre de projets de financement participatif disponibles, il peut être difficile de choisir le bon. Voici les quatre facteurs les plus importants qui vous aideront à choisir un projet de financement participatif :
1. Taux d’intérêts d’un projet de financement participatif
Le taux d’intérêt d’un projet détermine le rendement que vous pouvez attendre de votre investissement. Ce taux est corrélé au risque du projet (que nous aborderons plus bas). Quoi qu’il en soit, investir dans le financement participatif implique un risque plus élevé que d’épargner de l’argent auprès d’une banque. Il est donc important d’investir dans des projets qui offrent une bonne marge par rapport au rendement sans risque d’un compte bancaire.
Comment October s’y prend ?
Notre objectif est d’appliquer un taux d’intérêt attractif à un prêt, tant pour le prêteur que pour l’emprunteur. Nous révisons notre tarification tous les mois, en tenant compte de l’évolution du marché, afin de pouvoir l’adapter rapidement. Nous avons développé une politique de tarification qui nous aide dans cette tâche.
2. Risque
Tous les investissements comportent un risque de perte, mais certains projets de financement participatif sont plus risqués que d’autres. La plupart des plateformes de financement participatif vous aident à choisir un projet de financement participatif en fournissant une estimation du risque du projet. La plateforme procède à une analyse du projet, de l’entreprise et des données financières pour déterminer le risque, qu’elle traduit souvent par une note de crédit. Si ce n’est pas le cas, la plateforme de financement participatif devrait vous fournir suffisamment d’informations pour que vous puissiez faire votre propre estimation du risque.
Les plateformes de financement participatif utilisent également des facteurs d’atténuation de risques, tels que les garanties. Comme les banques, les plateformes de financement participatif demandent souvent des garanties et conviennent de ce qui se passera si l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser le prêt. Les garanties peuvent réduire le risque de perte de capital, car vous pouvez vous retourner contre le garant ou la garantie en cas de défauts. En outre, les garanties peuvent inciter l’emprunteur à rembourser la dette afin d’éviter toute responsabilité personnelle.
Comment October s’y prend ?
October attribue à chaque projet une note de crédit allant de A+ à C-, ce qui donne une indication rapide de son risque et permet de le comparer à d’autres projets. Vous trouverez ici comment nous déterminons la note de crédit d’un projet. En outre, nous demandons de manière plus fréquente des garanties, telles que des garanties personnelles, des garanties d’entreprise ou des garanties d’État. Nous avons mis à jour nos descriptions de projets afin d’indiquer les garanties demandées, que vous pouvez consulter ici.
3. Durée
Lorsque vous investissez dans un projet de financement participatif, votre investissement est généralement bloqué pour la durée du projet. Cela signifie que vous ne pouvez pas accéder à votre argent tant que le projet n’est pas terminé. Il est donc important de tenir compte de la durée du projet avant d’investir et d’éviter d’investir de l’argent dont vous pourriez avoir besoin dans un avenir proche.
Toutefois, les emprunteurs préfèrent souvent des durées de projet plus longues, car cela réduit le poids des remboursements sur la trésorerie de l’entreprise. Pour rendre les durées plus longues attrayantes pour les investisseurs, le taux d’intérêt pour les projets plus longs est généralement plus élevé. Cela offre également l’avantage de bloquer votre investissement pour une période plus longue si vous êtes satisfait du taux d’intérêt.
Comment October s’y prend ?
Chez October, la plupart des projets remboursent mensuellement les intérêts et le capital investi. Cela signifie que l’investissement est bloqué pendant toute la durée du projet, mais que vous récupérez progressivement votre argent au fur et à mesure. Vous pouvez par ailleurs réinvestir et bénéficier d’intérêts composés. Cependant, la durée du projet joue toujours un rôle dans la tarification de nos projets. Nous prenons 48 mois comme référence, et nous offrons des réductions pour les projets plus courts et un prix plus élevé pour les projets plus longs. En fin de compte, vous avez le contrôle de votre investissement puisque nous proposons des projets de 3 à 84 mois, et vous pouvez choisir la durée qui vous convient le mieux.
4. Le projet de financement participatif et l’entreprise
Le financement participatif devient de plus en plus populaire, car de plus en plus d’entreprises y ont recours pour financer leurs projets. Non seulement les start-ups, mais aussi les entreprises établies se tournent vers le financement participatif pour leurs besoins en fonds de roulement. Cela favorise l’accès au financement pour les PME, qui ont souvent du mal à obtenir des fonds auprès des banques traditionnelles. En outre, le financement participatif vous permet d’investir directement dans des entreprises et de contrôler où va votre argent. Vous pouvez choisir d’investir dans des projets provenant de certains pays, de certains secteurs ou dans des projets qui privilégient l’environnement. D’autre part, vous pouvez également éviter d’investir dans certains projets qui ne correspondent pas à vos valeurs ou que vous ne considérez pas comme de bons investissements. Il est important de tenir compte de ces facteurs lors du choix d’un projet.
Comment October s’y prend-il ?
La mission d’October est de mieux financer les entreprises, c’est pourquoi nous nous ouvrons à un large éventail d’entreprises. Toutefois, nous avons mis en place certains filtres. Chaque projet fait l’objet d’une analyse de risque et reçoit un score de crédit. Si la note est trop basse, nous ne donnons pas suite. Nous plaidons également en faveur de l’ESG, en excluant certains secteurs et activités du financement sur notre plateforme. Ce sont les filtres que nous appliquons aux projets, mais vous pouvez appliquer vos propres filtres supplémentaires en fonction de vos préférences personnelles.
Ne vous arrêtez pas à 1
Cet en-tête a une double signification. Nous vous invitons à prendre en compte ces quatre aspects et à ne pas vous focaliser uniquement sur le taux d’intérêt lorsque vous choisissez un projet de financement participatif. Ce n’est pas le seul facteur à prendre en compte. De plus, nous vous recommandons vivement de diversifier votre investissement entre plusieurs projets plutôt que d’investir dans un seul. Cela permet de répartir les risques et de diversifier votre portefeuille. Et, bien sûr, n’investissez jamais plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
Inscrivez-vous ici et commencez à investir dans des projets qui correspondent à vos objectifs d’investissement et à votre tolérance au risque !