Prêter à des entreprises existe depuis des siècles mais cela était réservé aux institutions financières. Avec la fin du monopole bancaire en 2014, de nouveaux acteurs ont fait leur entrée sur le marché pour permettre aux particuliers de prêter aux entreprises. L’un de ces acteurs est October, né en 2015 avec l’intention de changer la façon dont les entreprises européennes se financent en offrant aux particulier la possibilité de devenir prêteur.
Si vous vous demandez encore comment fonctionnent les plateformes de prêt participatif et ce qu’October peut vous offrir, jetez un œil à cet article.
Qu’est-ce qu’October ?
October est une Fintech européenne dont la mission est de mieux financer les entreprises. Notre technologie permet de dire oui simplement et rapidement à un plus grand nombre d’entreprises en demande de financement. En tant que plateforme de prêt, nous mettons en relation les entreprises, qui ont besoin d’un prêt pour réaliser un projet, et ceux qui souhaitent devenir prêteur afin de dynamiser leur épargne et soutenir la croissance des PME européennes.
October opère au niveau européen, avec des équipes basées en France, en Espagne, en Italie, aux Pays-Bas et en Allemagne. Les entreprises de ces pays peuvent demander un prêt sur notre plateforme et peuvent être financées par plus de 30.000 prêteurs particuliers et institutionnels dans le monde entier.
Jusqu’à présent, 2.100 projets ont été soutenus par notre communauté de prêteurs pour un montant total de 700 millions d’euros. Ces prêts peuvent être notés de A+ à C- en fonction du profil de risque du projet, offrent des taux d’intérêt de 2 % à 9,9 % et ont une échéance moyenne de 4 ans. Consultez nos statistiques ici.
Un modèle d’investissement hybride unique
Sur la plateforme October, il existe 2 types de prêteurs qui investissent dans les différents projets proposés :
- Les prêteurs particuliers : des particuliers qui prêtent directement via leur poste de travail ou encore leur smartphone. Les prêteurs particuliers choisissent les projets qui les intéressent et prêtent à partir de 20 €. Ils peuvent se constituer un portefeuille diversifié en prêtant à des projets de différents secteurs, pays, notation… tout en dynamisant leur épargne et en soutenant les entreprises locales.
- Les prêteurs institutionnels : les investisseurs institutionnels publics et privés qui prennent part aux fonds gérés par October. Le fonds d’October prête à presque tous les projets d’October. Les investisseurs institutionnels prêtent principalement pour les mêmes raisons que les particuliers, mais ils ne choisissent pas les projets ni le montant. Il s’agit d’une allocation automatique des fonds.
Grâce à ce modèle d’investissement hybride, tous les projets publiés sur October ont été financés. En savoir plus sur ce modèle unique.
Quelles sont les étapes pour devenir prêteur sur October ?
Le processus pour devenir prêteur et commencer à prêter aux projets est assez simple et rapide.
Pour commencer, vous devez vous inscrire sur October et remplir un formulaire avec vos informations personnelles. L’équipe Relations Prêteurs devra ensuite vérifier votre identité pour s’assurer que vous êtes bien l’utilisateur de la plateforme. Pour ce faire, c’est très simple : il vous suffit de télécharger deux pièces d’identité et un relevé bancaire à votre nom. À travers ce contrôle d’identité, nous souhaitons établir une relation de confiance avec vous et prévenir toute activité illégale sur la plateforme. Découvrez notre processus de validation.
Une fois cette partie terminée, vous devrez passer un court test pour évaluer vos connaissances en matière d’investissement avant de commencer à prêter.
Devenir prêteur et créer son portefeuille idéal
La première étape pour devenir prêteur et commencer à soutenir les entreprises européennes consiste à verser de l’argent sur votre compte October nouvellement vérifié. Ensuite, vous choisirez et financerez les projets qui vous intéressent à partir de 20 € en quelques clics.
Mais… quels sont les avantages de prêter aux entreprises sur October ?
- Diversifiez votre portefeuille : Détenir un portefeuille diversifié de produits financiers permet de stabiliser le rendement de votre portefeuille mais la diversité est également bonne au sein d’une même catégorie d’actifs. Chez October, vous pouvez choisir de financer des projets de PME en diversifiant par secteur, pays, notation, taux d’intérêt, type de remboursement et garantie. Ainsi, l’impact sur le rendement en cas de défaut est moindre et la perte de capital est moins importante. Si vous souhaitez en savoir plus sur la manière de construire un portefeuille diversifié, consultez notre tutoriel à ce sujet.
- Gagnez de l’argent avec votre épargne : de nombreux prêteurs se dirigent vers les plateformes de prêt en raison du rendement plus élevé qu’elles offrent par rapport à l’épargne bancaire classique. Pour chaque projet que vous soutenez, vous recevrez vos remboursements (capital et intérêts) régulièrement, en fonction de l’échéancier de remboursement de vos différents prêts.
- Soutien aux entreprises : Ce qui rend ce format unique, c’est la possibilité de rentabiliser votre épargne, tout en soutenant l’économie réelle. Votre investissement aura un impact direct sur la croissance d’une entreprise.
Vous avez besoin de plus de temps pour y réfléchir ? Consultez nos tutoriels pour avoir un aperçu complet du fonctionnement de la plateforme ou contactez-nous via le chat de notre site web pour nous poser vos questions. L’équipe Relations Prêteurs se fera un plaisir de vous aider à devenir un prêteur !