Le 14 juin 2017 avait lieu la troisième Soirée Prêteurs dans les locaux de Lendix à Paris. Soixante Prêteurs se sont réunis pour l’occasion. Voici un compte rendu pour les prêteurs n’ayant pu participer ou se déplacer.
1/ La typologie des Prêteurs
Olivier Goy, fondateur de Lendix, a débuté la soirée par une cartographie des Prêteurs Lendix : ils ont en moyenne 42 ans, pour 89% ce sont des hommes qui ont investi 2 285€ avec un Portefeuille de 16 Projets et vivent dans 40 pays différents à travers le monde.
2/ Les Awards
Cette année nous souhaitions rendre hommage à nos Prêteurs qui contribuent tous les jours à faire de Lendix la première plateforme de prêt participatif en Europe continentale. 4 prix ont été mis en jeu et remis aux prêteurs présents :
- Le prix du meilleur TRI : Anthony L. avec un TRI à 8,2% a remporté un bouquet Monceau Fleurs, emprunteur Lendix.
- Le prix de la meilleure diversification : Nicolas D. est gagnant et remporte un déjeuner pour 2 personnes chez notre emprunteur BioBurger à Paris.
- Celui de l’ancienneté : Adrien F., Prêteur depuis le début de l’aventure Lendix remporte des chocolats Alain Ducasse, premier emprunteur sur la plateforme.
- Celui du plus grand partage sur les réseaux sociaux : Marc-Antoine H. qui remporte un abonnement au magazine Respire de l’éditeur Oracom, emprunteur Lendix
3/ Les Chiffres Clés
Depuis le lancement de Lendix, c’est 90 millions d’euros qui ont été prêtés aux PME françaises, espagnoles et italiennes. 18 millions d’euros ont été remboursés aux Prêteurs, dont 2,7 millions d’euros d’intérêts. 245 projets financés et une communauté de Prêteurs particuliers de plus en plus importante et active avec 8 000 particuliers actifs récurrents. Le plus grand montant investi par les particuliers sur un seul projet est 315.000€ sur Hard Rock Café Valencia.
L’impressionnante croissance des Prêteurs entre juin 2015 et juin 2016 tient pour moitié à l’intégration des Prêteurs Finsquare, plateforme concurrente dont Lendix a racheté le fonds de commerce en avril 2016.
4/ Le chemin parcouru en 1 an
Lors de notre dernière soirée Prêteurs, en septembre 2016, nous avions annoncé la sortie de l’application mobile Lendix sous iOS. La version Android est sortie quelques mois plus tard en avril 2017 après que vous ayez testé la version Bêta. Ce fût une expérience enrichissante à la fois pour l’équipe Tech de penser le produit pour une expérience client unique et pour les Prêteurs qui avaient la possibilité de proposer toutes les améliorations qu’ils voulaient voir.
En février 2017, après l’obtention de l’agrément auprès de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores, le régulateur local) permettant à Lendix d’opérer en Espagne et le recrutement de Grégoire de Lestapis en tant que CEO de sa filiale espagnole, Lendix lançait son tout premier projet transfrontalier. J.I.Z. Operaciones S.L, société espagnole spécialisée dans la logistique et le stockage, ouvrait le bal en empruntant 310.000€ sur 60 mois pour financer la restauration et la mise en conformité de deux entrepôts utilisés pour le stockage et la gestion de documents. Depuis ce sont 10 entreprises espagnoles qui se sont financées pour 3 575 000 € auprès de toute la communauté Lendix.
Le 23 février 2017 se tenait la cérémonie de remise des Trophées du crowdlending à la Maison de l’Epargne, organisée par Mathieu George, fondateur du blog Crowdlending.fr et parrainée par Eiffel Investment Group, société à l’origine du fonds Prêtons Ensemble. Lendix avait alors été doublement récompensé en gagnant le prix de la Meilleure Plateforme et le prix de la Meilleure Communication.
En avril 2017, Lendix lançait une nouvelle classe de risque “A+”, pour intervenir davantage auprès des PME et ETI françaises avec des taux d’intérêt à partir de 3%. La note A+ s’adresse à des PME et ETI ayant un niveau de solvabilité financière très élevé et qui souhaitent bénéficier de la simplicité, de la rapidité de prise de décision et de l’absence de caution personnelle offerts par la solution de financement participatif Lendix.
Le 10 avril 2017, Bpifrance rejoignait d’autres investisseurs de premier plan, dont CNP Assurances, Groupama, Zencap AM (groupe OFI), Matmut ou le fonds « Prêtons Ensemble » géré par Eiffel Investment Group et sponsorisé par Aviva France, AG2R La Mondiale, MGEN et Klesia, déjà associés à la plateforme de prêt Lendix, au travers du fonds de cofinancement. Ce nouvel engagement a permis au fonds de se rapprocher un peu plus de son montant d’engagement cible de 90 millions d’euros.
Enfin en mai dernier, les premiers prêts italiens étaient ouverts. Ils illustrent bien la variété d’entreprises que Lendix peut et veut servir (de par leur secteur, taille et localisation géographique) ainsi que la typologie diversifiée de projets (montant, durée et type de besoins) qui peuvent être financés sur la plateforme. Les deux premiers projets sont :
- Une PME spécialisée dans les télécommunications et basée dans le Nord de l’Italie, souhaitant emprunter 500.000€ sur 24 mois pour financer l’ouverture de nouveaux points de vente.
- Une TPE spécialisée dans les énergies et basée dans le Sud de l’Italie, souhaitant emprunter 63.000€ sur 60 mois pour financer le renouvellement de la distribution de carburant dans sa station service
5/ La diversification
Voici un graphe qui représente tous les TRI (Taux de Rendement Interne) des Prêteurs Lendix en fonction de leur Portefeuille (nombre de projet). Le TRI est l’indice le plus partagé pour calculer le taux de rendement de votre Portefeuille.
Le taux de rendement interne moyen est à 6,51% après défaut et de 6,89% avant défaut. Sur la totalité des Prêteurs Lendix, il y a une vingtaine de personnes avec des rendements négatifs soit 0,5% des Prêteurs Lendix. Les autres Prêteurs, soit des milliers de personnes ont un TRI compris entre 4% et 10%. Pourquoi nous poussons à la diversification ? C’est toujours notre premier conseil d’investissement. Comme vous pouvez le voir sur ce graphique, au delà de 50 projets, plus aucun Prêteur n’a un TRI en dessous de 5%. Et pour être très clair et transparent, ce conseil de diversification n’est pas là pour pousser le Prêteur à la consommation : il l’incite plutôt dès le début à diviser la somme qu’il/ elle compte allouer au crowdlending par 50 et d’investir ce montant par projet. Pourquoi 50 ? Car un Portefeuille idéalement diversifié contient minimum 50 projets.
6/ Les Projets Lendix
Justement lorsque nous vous parlons de diversification, une information importante est le temps nécessaire pour disposer d’un Portefeuille de 50 Projets. En 2015 c’était 8 mois, en 2016 c’était 6 mois et en 2017 c’est désormais 3 mois.
7/ Pourquoi Lendix est une entreprise Tech ?
Une société de technologie possède 3 caractéristiques : Effet d’échelle, Data et Expérience client.
- Effet d’échelle : plus nous prêtons, meilleurs nous devenons. Lendix ne sera jamais meilleur plus petit. Plus la plateforme grandira mieux nous servirons les prêteurs et les emprunteurs.
- Data : tout ce qui se passe chez Lendix se mesure grâce à de la donnée (temps de réponse aux clients, fidélité, montant prêté, montant emprunté, comportements…). En temps réel, nous pouvons mesurer le pouls de nos clients.
- Expérience client : nos clients viennent (ou reviendront) chez nous pour vivre une expérience client forte. Ils prêtent d’un simple clic n’importe où en Europe, ils empruntent et testent leur éligibilité de jour comme de nuit, ils signent leurs contrats dans la rue…