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Les Awards
Nous avons lancé deux nouveaux prix : le Prêteur le plus européen (nous avons compté le nombre de projets espagnols et italiens dans les portefeuilles des invités présents et calculé le ratio en fonction du nombre de projets français), et le meilleur VRP de Lendix (avec le plus grand nombre de filleuls).
Alors un grand bravo à :
- David R. pour le prix de la diversification 🥚, avec 268 prêts : il a gagné une boîte de chocolats Ducasse 🍫, clin d’oeil à notre tout premier Emprunteur.
- Patrick S. pour le prix du meilleur VRP 📣, avec 417 filleuls dont 220 Prêteurs actifs : il a remporté un déjeuner pour deux chez BioBurger 🍔, qui a emprunté à 3 reprises chez Lendix.
- Didier G. pour le prix Eramus 🇪🇺, avec 72,7% de prêts italiens et espagnols dans son Portefeuille. Il a remporté un bouquet de fleurs Monceau Fleurs 🌼, également l’un de nos Emprunteurs.
Ce qu’il s’est passé en 2018 ⏲
Olivier a présenté l’évolution sur les 4 années d’activité de Lendix les 3 notions que nous surveillons de près chez Lendix :
- Le montant total prêté
- Le nombre de projets
- Le nombre de Prêteurs.
Les grandes nouvelles de l’année 2018
Le fonds de garantie de l’état italien
La levée de fonds de 32 millions d’euros
Nous avons levé 32 millions d’euros auprès de l’ensemble de nos investisseurs historiques (Partech, CNP Assurances, Decaux Frères Investissements, Matmut…) et de 3 grands investisseurs européens reconnus : le fonds de capital-risque Idinvest Partners, Allianz et CIR SpA. Nos ambitions ? Transformer la façon dont les entreprises se financent et se développent grâce à la technologie, et créer un leader en Europe continentale. En savoir plus
Nos challenges pour l’avenir 🚀
Lendix s’agrandit
Notre enjeu de tous les jours : des emprunteurs de qualité pour une maitrise du taux de défaut, le cercle vertueux Lendix
Il existe deux types de cas de défaut :
- Les incidents de paiement (“la vie des entreprises n’est pas un long fleuve tranquille”),
- Les fraudes. Nous avons jusqu’alors toujours obtenu gain de cause à 100%.
Au 31 mai 2018, sur 440 projets publiés sur Lendix, 47 ont été ou sont dans les mains de notre équipe de recouvrement amiable. Le chiffre a l’air conséquent, mais il faut prendre en compte que parfois, vous n’êtes même pas au courant de certains cas (il peut s’agir un retard de paiement de quelques heures, que nous recouvrons avant même le jour des remboursements). Aujourd’hui, 38 des 47 projets ayant fait défaut sont recouvrés à 100%.
Ne jamais mettre tous ses oeufs dans le même panier 🥚
Chez Lendix, nous considérons qu’un portefeuille est bien diversifié à partir de 50 prêts equi-ondérés (du même montant). La diversification est la seule stratégie d’investissement qui vous permet de vous prémunir du risque de perte en capital. En effet, un portefeuille diversifié rend le défaut (qui est inéluctable) moins douloureux. Il vaut mieux répartir de petits montants sur de nombreux projets que l’inverse. Exemple, si vous disposez de 1000€ à investir sur Lendix il vaut mieux prêter 20€ à 50 entreprises que 200€ à 5 entreprises.
Ce graphe montre sur l’axe verticale, le nombre de projets dans le portefeuille, et sur l’axe horizontal, le TRI (taux de rendement interne) net de défaut. Nous voyons clairement qu’à partir de 50 projets financés, le TRI se stabilise ensuite autour de la moyenne : 5,5%. Il reste évidemment une partie (1,72%) Prêteurs qui a un TRI négatif, dû à un ou plusieurs dossiers en défaut sur-représentés dans leur Portefeuille.
La Tech 🖥
- Tout d’abord, Iris, que nous aimons appeler entre nous le “Google des entreprises”, et qui est en phase de devenir la plus grosse base de données (Siren, RNCS, IMR). Grâce à cette base de données, nous pouvons traiter aussi efficacement 100 demandes de prêts que 6000 (ce qui était d’ailleurs le cas en mai). Iris permet d’avoir accès à tous les mouvements importants de la vie des entreprises, mais aussi à ses bilans financiers de celles-ci. Ces informations sont essentielles pour notre analyse financière, la détection de la fraude ainsi que pour le suivi des dossiers financés. Petit à petit, de nouvelles sources de données s’y ajouteront, comme par exemple le score TripAdvisor, ou la fréquentation des établissements à travers les réseaux sociaux, toujours dans le but d’une analyse plus rapide et plus précise.
- Le second outil, c’est X-RAY. Dans certains cas, les entreprises ne rendent pas publiques leurs résultats, ce qui bloque notre première analyse. Dans ce cas, on demande à l’Emprunteur de nous envoyer ses dernières liasses fiscales. X-RAY va s’occuper d’extraire automatiquement les informations essentielles à nos analyses de ces liasses fiscales, et ce, en quelques secondes. Au commencement de Lendix, nous faisions cela à la main, ce qui représentait 30 minutes de travail par document. L’année dernière, X-RAY a analysé 10.000 documents. Nous vous laissons calculer le gain de temps…
C’était également l’occasion de vous annoncer la sortie de la nouvelle page portefeuille sur l’App mobile Lendix, et ses nouvelles fonctionnalités, se rapprochant encore plus de celle de la version desktop.