Le 12 janvier a eu lieu la première Soirée Prêteurs dans nos locaux à Paris. Nous avons réalisé ensemble le bilan de l’année écoulée en termes d’activité sur la plateforme, de sélection de projets ainsi que d’avancées technologiques. La soirée s’est terminée par une session de questions / réponses passionnante. Merci à tous les participants.
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Les prêteurs
Le prêteur type de Lendix est un homme, d’environ 42 ans, habitant en Ile-de-France et possédant un niveau d’études élevé. Bien qu’une très large diversité existe dans la communauté de prêteurs, ce portrait robot reste assez représentatif d’une majorité des prêteurs Lendix. Le prêt moyen est de 238€ par projet. Pour l’instant le portefeuille moyen pour les prêteurs ayant plus de 4 mois d’ancienneté est de 2 500 €. Cette moyenne n’est en revanche toujours pas stabilisée : elle continue de progresser chaque mois.
Nous avons profité de cette soirée pour rappeler également quelle était la répartition des prêteurs Lendix : les particuliers composent 16% des volumes prêtés, les particuliers avertis (dont le management de Lendix) 14%, les « Family Offices » représentent 35% et enfin les institutionnels, 35%.
C’est un modèle hybride et unique à deux titres. Nous sommes la seule plateforme en France ayant une telle diversité d’investisseurs et où le management prête de manière systématique et automatique à tous les projets mis en ligne sur la plateforme, sans possibilité de choisir ni le projet ni le montant prêté.
Plus précisément, la présence d’investisseurs non-Particuliers (que l’on regroupe sous le terme Institutionnels) est un avantage essentiel pour plusieurs raisons :
- Les Institutionnels investissent 51% sur chaque projet et complètent la part des prêteurs privés ce qui garantit le financement des emprunteurs.
- Cela nous permet d’attirer des projets de grande qualité qui n’auraient pas osé emprunter sur Lendix si la possibilité de l’échec de la collecte existait (5àSec, Alain Ducasse, Saint Jean Industries, …)
- Ils nous permettent de présenter des projets de taille beaucoup plus importante que la moyenne (201 586 € en moyenne chez Lendix contre 79 786 € pour le marché global )
- Avant d’investir (de manière conséquente) les investisseurs Institutionnels auditent et étudient tous nos processus d’investissement ainsi que nos processus opérationnels; ce qui est un challenge permanent et une incitation à l’amélioration continue pour les équipes de Lendix.
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Le portefeuille de prêts 2015
Le volume de prêts a atteint 11,3 millions d’euros à fin décembre 2015, soit une croissance mensuelle de 30% et un leadership clair sur le marché français avec une part de marché de près de 40%. Ce démarrage est plus rapide que celui des plateformes anglo-saxonnes 7 ans auparavant. e
90% des projets financés en 2015 étaient des emprunts avec des maturités de 48 ou 60 mois. 60% du volume prêté sur Lendix sont des dossiers notés B. La répartition des projets par secteur d’activité est très diversifiée avec une dominante pour l’industrie, la restauration / hébergement ainsi que l’immobilier.
Taux d’acception et sélection des projets
Notre taux de sélection des dossiers s’est maintenu à 1% au cours de l’année 2015 : au total, plus de 5320 dossiers ont été reçus par Lendix et une soixantaine a été mis en ligne. Nous cherchons à améliorer ce ratio non pas en changeant nos critères de sélection mais en faisant en sorte que les dossiers entrants soient plus adaptés. Cela passe par une meilleure information des emprunteurs et un travail d’évangélisation constant.
Nous refusons des dossiers pour les raisons principales suivantes :
- une ancienneté trop courte
- un niveau de chiffre d’affaires trop bas
- une capacité de remboursement pas assez importante
- un secteur d’activité qui, par expérience, ne nous paraît pas suffisamment stable
A ce stade, aucun défaut n’est à constater sur le portefeuille Lendix.
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Evolution du portefeuille de prêts en 2016
Nous présenterons plus de volume en 2016 ainsi que des durées plus variées : plus courtes et plus longues. Pour rappel, actuellement les durées des emprunts vont de 18 à 60 mois. Nous proposerons également des catégories de notation plus diversifiées : A+ et D.
Nous continuerons à être aussi transparents sur le contenu du portefeuille en 2016. Au cours de l’année 2015 nous avons mis à disposition de tous les visiteurs et utilisateurs le portefeuille de prêts complet, en téléchargement libre.
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Evolutions technologiques
Les évolutions réalisées en 2015 et celles prévues en 2016 ont été listées et explicitées pendant la réunion, en voici la synthèse :
- Site vitrine (www.fr.october.eu) : Une nouvelle version du site Lendix a été mise en ligne. Elle est plus claire avec un design plus moderne. Nous avons aussi mis en ligne et en libre téléchargement la totalité de notre portefeuille de prêts sous Excel. En 2016, le site sera traduit en deux langues : anglais et castillan.
- Inscription prêteurs sur app.fr.october.eu : Le processus a été largement facilité en 2015 afin que l’on puisse prêter jusqu’à 240€ sans débloquer son Compte. En 2016, les virements pourront être envoyés vers un RIB français et l’inscription sera ouverte aux résidents espagnols.
- Inscription emprunteurs : Nous avons mis en ligne un test d’éligibilité à un emprunt Lendix pour les entreprises. Nous ouvrirons prochainement ce test aux entreprises espagnoles.
- Communauté Lendix : Nous avons mis en place un outil de messagerie et de support utilisateur. Nous lancerons des initiatives en 2016 pour permettre une plus grande interaction entre prêteurs.
- Page Portefeuille : La page développée en 2015 atteint ses limites en termes de présentation synthétique des projets. Les travaux vont consister à rendre cette page lisible pour les portefeuilles ayant plus de 50 projets et à intégrer plus d’informations sur la performance de l’argent épargné.
- Investissement automatique : Nous travaillerons en 2016 sur un outil d’investissement automatique sur les prêts Lendix selon des critères sélectionnés.
- Application mobile : Le lancement d’une application mobile pour les prêteurs est prévu en 2016.
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Prochaines étapes
L’équipe s’est agrandit en 2015. Nous sommes maintenant 28 dont 11 personnes dans l’équipe Crédit et 7 dans l’équipe Technologie. Nous ouvrons l’Espagne en ce moment et avons déjà recruté notre premier collaborateur local (responsable crédit).
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