Pour chaque projet présenté sur Lendix, vous pouvez lire la rubrique “Avis de l’Analyste” sans pour autant savoir qui se cache derrière ces mots. Nous avons jugé utile de vous (re)présenter la composition de toute l’équipe Crédit, une des pierres angulaires de la plateforme Lendix.
Tous les échanges et le suivi commercial entre la société et Lendix sont gérés par l’équipe Relation Emprunteurs, jusqu’à la mise en ligne du projet. Elle effectue une première analyse de l’entreprise en vérifiant qu’elle est conforme aux premiers critères d’éligibilité ‘Lendix’, veille à la bonne réception des documents nécessaires à l’analyse et effectue un premier entretien téléphonique avec le dirigeant. Le chargé d’affaires dédié au projet envoie ensuite le dossier à l’équipe crédit qui va réaliser une étude approfondie de la société et du projet. Son rôle est crucial : s’assurer que la société est pérenne et dispose de la capacité de remboursement suffisante afin de présenter le projet sur la plateforme.
L’équipe crédit Lendix est composée de 20 personnes au total : 10 en France, 5 en Espagne et 5 en Italie. Le processus d’analyse est identique dans chaque pays avec des équipes locales ayant une excellente connaissance du tissu économique. On retrouve à la tête de l’équipe Marc Sebag, directeur crédit Europe et 3 directeurs crédit en local : Philippe Lapeyre pour la France, Domingo Landivar en Espagne et Eugenio Brambilla en Italie. Au total, 16 analystes crédit sont répartis dans les trois pays. Egalement parmi cette équipe, un développeur est dédié à l’automatisation des outils d’analyse crédit et leur maintenance.
En 2016, le pôle Opérations voit le jour afin de structurer la conformité des projets à financer ainsi que leur mise en ligne – cela passe par la vérification des documents statutaires, la rédaction du contrat, la mise à disposition des fonds, le suivi des remboursements mensuels jusqu’à la fin du prêt. L’équipe Opérations compte aujourd’hui 4 personnes : 2 en France, 1 en Italie et 1 en Espagne.
Une méthode d’analyse éprouvée
Le travail de l’équipe crédit repose sur un processus en grande partie automatisé, permettant aux analystes de se concentrer sur des travaux à forte valeur ajoutée.
« Pour analyser les nombreux dossiers qui nous parviennent, nous avons un outil de scoring solide s’appuyant sur les données fournies par les entreprises, les bases de données financières externes et le fichier Bancaire des Entreprises. Nous sommes donc capables de décliner automatiquement les dossiers qui ne rentrent pas dans nos critères pour se concentrer ensuite sur les dossiers éligibles à un financement sur Lendix. » explique Marc Sebag.
L’équipe se consacre à un travail à forte valeur ajoutée. Voici les différentes étapes du processus : constitution du dossier, entretien téléphonique avec le dirigeant, analyse de la société et du projet et rédaction du texte mise en ligne sur la plateforme. Chaque emprunteur a donc un analyste dédié pour l’accompagner et avancer rapidement – il obtient une décision de crédit sous 48 heures et ses fonds sous une semaine.
Lendix finance aujourd’hui des sociétés françaises, espagnoles et italiennes et demain allemandes et hollandaises pour tout projet de développement, pour des montants allant de 30 000 € à 5 000 000 € (3.500.000 € en Espagne et en Italie), sur des durées de 3 mois à 7 ans.