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Deuxième soirée Prêteurs, le compte rendu

Le 28 septembre avait lieu la deuxième soirée prêteurs dans les locaux de Lendix à Paris. Une centaine de prêteurs se sont réunis pour l’occasion. Voici un compte rendu de cette réunion.

1/5 Le marché du crowdlending

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Olivier Goy, fondateur de Lendix, a présenté le marché du crowdlending, ses défis et notre vision à moyen terme. Le marché du crowdlending est en pleine croissance, bien qu’il ne représente qu’une goutte d’eau par rapport aux 80 milliards d’euros du marché bancaire. L’évangélisation n’en est qu’à son début. Nous savons qu’il s’agit d’une course de fond et que pour cela il faut  : (1) un bon équipage aux compétences variées (Lendix est composée de 34 personnes aujourd’hui dont 11 au crédit et 6 à la technologie ) et (2) suffisamment de carburant pour mener l’équipage à terme (19M€ levés auprès de grands actionnaires).

« Nous sommes au démarrage de notre métier : demain nous donnerons une cotation en quelques minutes » 

Nous pensons que demain (ndlr : dans quelques années !), le crédit aux entreprises sera au creux de la main des dirigeants. Le chef d’entreprise enverra en un clic sa demande de crédit via son smartphone; le tout à travers une interface simple et conviviale. Son dossier sera déjà pré-analysé et assemblé à partir de données publiques. Lendix a pour ambition d’être le fer de lance de cette révolution du crédit aux PME en Europe continentale.

Par ailleurs Olivier en a profité pour faire un point sur l’expansion internationale : le lancement de l’Espagne est déjà sur les rails avec une équipe déjà à pied d’oeuvre à Madrid et l’Italie suivra début 2017.

2/5 La communauté de prêteurs

Jean-Baptiste Sciandra, Responsable Prêteurs, a fait un point sur l’évolution de la communauté de prêteurs et a rappelé quelques chiffres clés :

  • 39 M€ prêté depuis le lancement de Lendix (le cap des 40M€ a été franchi cette semaine)
  • 5,4 M€ remboursés
  • Dont 790 000 € d‘intérêts
  • 144 projets financés
  • 1 projet en retard de paiement

 

Le taux de rendement moyen de la communauté de prêteurs Lendix est égal à ce jour à 6,4%. Une dizaine de personnes ont des rendements négatifs à cause d’une surpondération de l’unique projet en retard dans leur portefeuille. Tous les autres prêteurs, soit des milliers de personnes, sont entre 4 et 10%.  C’est pour cette raison que nous poussons à la diversification, unique moyen de baisser le risque intrasèque à l’activité de prêt : comme on peut le constater, au delà de 40 projets, plus personne n’est en dessous de 5% de rendement. Nous ne rappelerons jamais assez que prêter de l’argent présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de son épargne.

soiree-preteurs-triLa communauté de prêteurs est de plus en plus importante et de plus en plus active : 1248 particuliers ont été réunis lors du dernier projet avec 158 000€ prêtés directement par les particuliers. Ils sont toujours accompagnés par les institutionnels et les dirigeants de Lendix.

« Les dirigeants de Lendix prêtent de manière automatique et systématique à tous les projets » 

Les institutionnels prêtent à travers le fonds 51% de tous les projets mis en ligne, puis tout ce que les particuliers ne prennent pas à l’issue de la collecte. Cela permet de garantir le financement des projets aux emprunteurs et donc d’attirer des entreprises de qualité. Cela permet aussi aux clients particuliers de ne pas immobiliser leur épargne pour rien puisque les projets sont certains d’être financés.

« Nous avons eu plus de 9800 conversations avec les prêteurs »  

Au delà de la technologie, notre vision est que le service client était aussi à révolutionner dans le monde de la finance (la fameuse « expérience utilisateur »). Au total c’est plus de 9800 conversations avec les prêteurs depuis le début, avec un temps médian de réponse de moins de 4 minutes. Certaines conversations sont initiées à notre demande et d’autres à la demande des prêteurs et toutes ont le même objectif : améliorer la plateforme et le produit.

Pour accompagner la croissance de la communauté nous avons annoncé lors de la soirée la mise en place d’une base de connaissance en libre service : les Tutoriels Lendix. Cette base est accessible ici (http://tutoriels.fr.october.eu/). Elle a pour but de permettre aux prêteurs Lendix de devenir des utilisateurs aguerris de la plateforme.

3/5 La technologie

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Benjamin Netter, Directeur de la Technologie, est revenu sur les grands challenges technologiques de l’année. En un an, les transactions ont augmenté de 600%. Beaucoup de travaux invisibles ont été engagés pour améliorer la plateforme et quelques grands chantiers ont été menés :

  • Changement de prestataire de service de paiement : de Ingenico à Lemon Way
  • Intégration de Finsquare : prêteurs et projets
  • Amélioration de la page portefeuille : rapidité de chargement et fonctionnalités
  • Intégration de 2 nouvelles langues sur le site : espagnol et anglais

 

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« Lancement de l’application mobile mi-novembre sur iPhone et début 2017 sur Android »

Par ailleurs, nous avons annoncé la sortie de l’application mobile pour le 15 novembre 2016. Cette application permettra de visualiser les projets en cours, de prêter directement aux projets, de visualiser son portefeuille. Elle sortira dans un premier temps sur iPhone, puis début 2017 sur Android.

4/5 Pourquoi une entreprise emprunte sur Lendix ?

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Lea Claustre, Responsable Emprunteurs, a défini notre cible d’emprunteurs ainsi que les différentes raisons qui font qu’une PME emprunte auprès de la communauté Lendix. Notre cible se situe dans la zone grise du financement. Dans la zone blanche, les banques prêtent à de très bonnes conditions (taux bas) mais, en contrepartie pour assumer la prise de risque, l’analyse des dossiers est longue et c’est un financement avec cautions et garanties. Dans la zone noire, ce sont des sociétés qui ont peu de chances de rembourser. Ces entreprises ne sont pas financées par les banques et nous ne souhaitons pas non plus les accepter. La zone grise, le coeur de cible de Lendix, comprend des entreprises dont le besoin du moment est mal couvert par l’offre de financement bancaire. Notre différence se fait sur notre capacité à fournir les fonds rapidement, sans caution personnelle mais en contrepartie avec des taux plus élevés que les banques.

« Toutes les entreprises que l’on finance sont rentables »

Nous avons rappelé les principales raisons d’un emprunt auprès de la communauté de prêteurs Lendix :

  • Rapidité
  • Absence de caution personnelle
  • Diversifier ses sources de financement
  • Objets de financement (pour certains objets les banques ne financeront pas): actifs immatériels, travaux, …
  • Visibilité et communication

 

Par ailleurs nous avons profité de la soirée pour partager quelques retours d’emprunteurs très enthousiastes :

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5/5 Portefeuille

Marc Sebag, Directeur du Crédit de Lendix, a expliqué l’approche très sélective avec un taux d’accord de 1,7 % sur les dossiers éligibles. L’équipe créée au fur et à mesure est composée désormais de 11 personnes, la plupart ayant travaillé dans de grandes institutions : BNP, Crédit Agricole , Siemens, General Electric..

Marc est entré dans le détail du processus d’analyse des dossiers et la capacité de l’équipe à quantifier l’excédent de trésorerie pour calibrer le montant des crédits demandés :

  • Un test d’éligibilité qui permet d’éliminer automatiquement tous les dossiers ne répondant pas aux critères Lendix
  • Une analyse de crédit manuelle avec un système de notation combiné avec un ou plusieurs entretiens téléphoniques avec le dirigeant de l’entreprise
  • Un contrôle conformité sur les dirigeants et l’entreprise.
  • Un système de notation avec un focus sur la capacité de remboursement de la société mais aussi l’historique de la société et sa place dans son marché