Financer mon projet : comment obtenir un prêt d’entreprise en 10 étapes ?

1. Comment obtenir un financement professionnel ?

   Les entreprises peuvent procéder à des investissements sous différentes formes : acquisition de nouveau matériel, recrutement, ouverture de nouveaux bureaux, campagnes marketing… Ces projets sont faciles à développer grâce à notre modèle de financement participatif.

   Il faut, pour cela, faire une demande d’emprunt directement sur notre plateforme. La demande d’emprunt se réalise en plusieurs étapes, débutant avant tout avec un test d’éligibilité. Une fois l’éligibilité de votre profil confirmée, toutes les démarches s’effectuent en ligne sur notre site.

2. Jusqu’à 2 millions d’euros 

   Vous pouvez obtenir un prêt classique ou un leasing pour vos projets jusqu’à 2 millions d’euros, avec une durée maximale de 7 ans.

3. Quels types d’entreprises?

   Les entreprises éligibles pour un prêt sont des sociétés commerciales basées en France, en Espagne, en Italie, aux Pays-Bas ou en Allemagne, ayant au moins 3 ans d’existence, un chiffre d’affaires de plus de 250 000 euros et dont la capacité de remboursement est suffisante.

   ➡️ En savoir plus sur l’analyse et la sélection des projets

4. Procédure de demande

   Vous répondrez d’abord à quelques questions pour déterminer votre éligibilité à poursuivre notre processus en ligne. Une fois cette première étape terminée, vous pourrez compléter votre demande en ajoutant des documents financiers et en répondant à quelques questions. Une fois votre demande complétée et validée par notre équipe Crédit, vous recevrez une offre définitive sous 48h et les fonds sous une semaine.

    

5. Délai de réponse

   Faire une demande en quelques clics ! Après avoir reçu les informations nécessaires, nous vous répondrons avec une réponse définitive dans les 48 heures. C’est encore plus rapide si vous répondez aux critères des Instant Projects. La réponse pour un projet instantané est immédiate. Si votre projet est accepté, notre offre précisera le montant, le taux, la durée. Les fonds seront disponibles sur votre compte bancaire dans les 7 jours.

6. Le temps de financement

   Une fois que vous avez signé le contrat d’emprunteur, et si votre projet est ouvert aux prêteurs, il sera en ligne sur notre site internet pendant environ 3 jours, la durée étant décidée avec vous. Après 48h de délai, vous recevrez le montant emprunté moins nos frais, directement sur votre compte bancaire.

7. Qui sont les prêteurs ?

   Aux côtés des prêteurs individuels (si le projet est ouvert aux prêteurs) qui prêtent directement sur la plateforme et choisissent eux-mêmes les projets, et du management d’October qui prête automatiquement aux projets pour aligner son intérêt sur celui des prêteurs, les investisseurs institutionnels prêtent à tous les projets présentés sur la plateforme, par le biais d’un fonds. Ce financement hybride garantit le financement de tous les projets présentés sur October.

8. Frais

   La demande de financement est totalement gratuite, y compris la phase d’analyse par l’équipe Crédit October. Ce n’est qu’après l’accord des deux parties sur les conditions de financement et le financement du prêt que les frais décrits ci-dessous seront facturés à l’emprunteur. Tous les détails du financement et de ses frais seront énumérés dans l’offre finale de manière totalement transparente.

   Les frais sont composés de :
   • Des frais de montage du projet (4 %) : au versement des fonds, October facture une commission de montage de projet égale à 4 % du montant emprunté. Cette commission est déduite directement du montant versé sur le compte bancaire de l’emprunteur. À titre d’exemple, si vous empruntez 100 000 €, la commission de montage de projet sera de 4 % de 100 000 € = 4 000 €. Votre compte bancaire sera crédité de 96.000€.
   • Une commission de gestion de flux (0,75% annuel du montant financé) : ces frais sont inclus dans le remboursement mensuel composé du capital et des intérêts. Ces frais permettent d’aligner les intérêts financiers d’October sur ceux des prêteurs et des emprunteurs pendant toute la durée du prêt. À titre d’exemple, si vous empruntez 100 000€, les frais mensuels seront de (0,75% de 100.000€) / 12 = 62,50€/mois.

   Ces coûts représentent des charges financières qui seront comptabilisées comme telles dans le compte de résultat de votre entreprise, réduisant ainsi le revenu imposable.

9. Publication en ligne de votre projet

   Une fois le contrat de prêt signé, votre projet est mis en ligne sur notre plateforme et les prêteurs particuliers puissent prêter. Pour leur permettre d’investir de manière transparente, nous affichons une petite description de votre entreprise, de votre projet et certaines données financières.

10. Remboursement

    Tous les mois, les remboursements (capital plus frais mensuels) seront automatiquement débités de votre compte bancaire.

    Vous avez d’autres questions ? Consultez nos tutoriels