Financer mon projet : comment obtenir un prêt d’entreprise ?

Comment obtenir un financement professionnel ?

Les entreprises peuvent procéder à des investissements sous différentes formes : acquisition de nouveau matériel, recrutement, ouverture de nouveaux bureaux, campagnes marketing… Ces projets sont faciles à développer grâce à notre modèle de financement participatif.

Il faut, pour cela, faire une demande d’emprunt directement sur notre plateforme. La demande d’emprunt se réalise en plusieurs étapes, débutant avant tout avec un test d’éligibilité. Une fois l’éligibilité de votre profil confirmée, toutes les démarches s’effectuent en ligne sur notre site.

Quelles sont les entreprises pouvant emprunter ?

Les sociétés commerciales (SA, SARL, EURL, etc.) basées en France, Espagne ou Italie, Pays-Bas et Allemagne peuvent emprunter sur October. Elles doivent réaliser un chiffre d’affaires supérieur à 250 000€, détenir des capitaux propres positifs, être profitables et présenter une capacité de remboursement suffisante.

Comment savoir si mon entreprise est éligible ?

Notre test d’éligibilité permet de déterminer si vous pouvez prétendre à un prêt rapide. En quelques clics avec le nom de votre entreprise, vous savez si elle est éligible à un crédit October.

Quels sont les critères de sélection ?

Les facteurs qui déterminent la validation de votre demande de prêt sont de trois catégories :

• 60% de la notation est issue de l’analyse de la performance financière : niveau de rentabilité, structure financière, endettement et capacité à rembourser.
• 20% de la notation est issue de l’analyse de l’environnement de l’entreprise : tendance de marché et positionnement.
• 20% de la notation est issue de l’analyse de l’équipe et des dirigeants de l’entreprise.

Comment October analyse la capacité de remboursement de mon entreprise ?

Nous utilisons un ratio permettant de définir la capacité de remboursement d’une entreprise. Le FCCR (Fixed Charge Coverage Ratio) correspond à la rentabilité opérationnelle, déduction faite de l’impôt sur les sociétés et des investissements autofinancés divisés par les charges financières et le montant des échéances annuelles de la dette. Plus le FCCR est élevé, plus la marge de sécurité est importante.

Quel type de projet puis-je financer ?

October propose des financements pour une large gamme de projets : travaux de rénovation, achat d’un fonds de commerce, financement d’actifs matériels ou immatériels, développement commercial, achat d’une entreprise, etc. October ne finance cependant pas la création d’entreprise.

Quel montant de crédit peut-on emprunter ?

Nous proposons des financement allant jusqu’à 5 000 000€ et des projets de 3 mois à 7 ans.

Qui sont les prêteurs ?

Il y a, tout d’abord, les prêteurs particuliers qui prêtent directement sur la plateforme et choisissent eux-mêmes les projets. À leurs côtés, les investisseurs institutionnels prêtent de manière automatique à tous les projets présentés sur la plateforme, au travers d’un fonds. Ce financement participatif et hybride permet de garantir une source de financement pour les projets présentés sur October. Rappelons-le, October n’est pas un organisme de crédit mais un intermédiaire en financement participatif (IFP).

Quels sont les documents demandés ?

Si vous êtes éligible, nous reviendrons vers vous afin de vous demander d’ajouter vos liasses fiscales. D’autres documents pourront être demandés par la suite pour approfondir l’analyse et un entretien téléphonique sera organisé avec l’équipe crédit. La présentation d’une demande de financement est entièrement gratuite, y compris la phase d’analyse par l’équipe crédit October.

En combien de temps puis-je obtenir une réponse ?

Vous obtenez une réponse de principe sous 48h. Nous procédons à une simulation de prêt pour savoir s’il est possible de financer votre projet et estimons le montant total du crédit en ligne. Si votre projet est accepté, cette réponse précisera le montant, le taux, la durée et la date de disponibilité des fonds.

La mise en ligne de mon projet est-elle rapide ?

Dès que le contrat de prêt est signé, votre projet est mis en ligne sur notre plateforme pour que les particuliers et les investisseurs institutionnels puissent prêter.

En combien de temps les fonds sont-ils disponible ?

Les fonds sont disponibles une fois la campagne de financement terminée. 48h après la fin de la période, vous recevrez directement sur votre compte bancaire courant le montant emprunté (diminué des frais de montage du dossier).

Quels sont les frais liés au crédit proposé ?

La présentation d’une demande de financement d’entreprise est entièrement gratuite, y compris la phase d’analyse par l’équipe crédit October. Ce n’est qu’une fois les conditions de financement convenues par les deux parties et le prêt financé que l’emprunteur se verra facturer les frais décrits ci-dessous.

Tous les détails du financement et de ses frais sont énumérés dans la proposition finale de manière totalement transparente. Ces frais représentent des charges financières qui seront comptabilisées comme telles dans le compte de résultat de votre société, permettant ainsi une diminution du résultat imposable.

Les frais sont composés de :

• Les frais de montage du projet (3 %) : au versement des fonds, October facture une commission de montage de projet égale à 3 % du montant emprunté. Cette commission est déduite directement du montant versé sur le compte bancaire de l’emprunteur.
• Les frais mensuels (0,04%) : October facture des frais mensuels représentant 0,04% du montant emprunté. Ces frais sont inclus dans le remboursement mensuel composé du capital et des intérêts. Ces frais permettent d’aligner les intérêts financiers d’October sur ceux des prêteurs et des emprunteurs pendant toute la durée du prêt.

Puis-je financer mon projet en tant qu’entreprise étrangère ?

Les projets français, espagnols, italiens, néerlandais et allemands sont présentés sur la plateforme October.