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Investir dans les Prêts Garantis par l’État néerlandais

October a récemment introduit les projets Fast Track aux Pays-Bas. La combinaison unique de la garantie de l’État néerlandais (BMKB-C) et de notre technologie permet à October de fournir une offre de prêt aux entreprises éligibles dans les 24 heures suivant sa demande. Une solution simple et rapide pour les emprunteurs, qui augmentera le nombre de prêts garantis par l’État néerlandais sur la plateforme. Que devez-vous savoir avant d’investir ?

La garantie jusqu’à 67,5%

Le gouvernement néerlandais a introduit la garantie d’État pour soutenir les PME pendant la crise du coronavirus. Dans le cadre de ce programme de soutien (BMKB-C), le gouvernement néerlandais fournit une garantie partielle aux entreprises ayant besoin d’un prêt pour faire face à leurs besoins de trésorerie, et ayant déjà bénéficié d’autres mesures de soutien. L’État couvre ainsi une partie de la perte en cas de défaut de paiement. En d’autres termes, si une entreprise n’est pas en mesure de rembourser le prêt, l’État remboursera partiellement cette dette. Il est donc plus sûr pour vous, en tant que prêteur, d’investir dans ce type de projets. Environ 67,5% de votre encours sera couvert sur toute la durée du prêt. Pour en savoir plus, consultez le tutoriel sur la Garantie de l’État néerlandais.

Une solution simple et rapide

October participe au programme de Garantie d’État depuis avril et a donc introduit les projets Fast Track pour soutenir encore plus d’entreprises face à la crise sanitaire. Nous avons utilisé notre expérience et la technologie des instant projects français et italiens pour créer une analyse de crédit standardisée, en utilisant notre modèle de notation semi-automatique. Ainsi, nous sommes en mesure de dire à une entreprise dans les 24 heures si elle peut obtenir un prêt chez October.

Cette analyse est beaucoup plus rapide que notre analyse de crédit traditionnelle. October raccourcit le temps d’analyse en éliminant les réunions téléphoniques avec l’emprunteur et en proposant une offre standardisée aux emprunteurs éligibles ayant besoin d’un financement jusqu’à 200.000€ avec :

  • Une durée de 24 ou 48 mois,
  • Un différé de remboursement de 6 ou 12 mois

Les prêts supérieurs à 200.000€ couverts par la Garantie néerlandaise sont, eux, soumis à notre analyse de crédit traditionnelle.

Investir dans les Prêts Garantis par l’État néerlandais

Notre analyse de crédit Fast Track ne permet de prêter qu’aux entreprises rentables en 2019 et connaissant une difficulté temporaire en raison de la crise du coronavirus. Toutefois, si vous investissez, vous devez savoir que l’incertitude liée à la crise du coronavirus est élevée et que votre prêt peut tomber en défaut. Dans ce cas, vous pouvez perdre jusqu’à 35% du capital prêté.

Pour compenser le risque plus élevé, ces projets ont toujours une note de crédit B ou C. Si l’entreprise est notée B, le taux d’intérêt est de 7% et si elle est notée C, le taux d’intérêt est de 8%. La garantie de l’État couvre environ 65% du risque. En parallèle, nous prenons toujours une garantie personnelle de 30% des actionnaires pour couvrir une partie encore plus importante du prêt.

Une offre équilibrée

Grâce au Fast Track, nous avons créé une offre équilibrée. Les entreprises touchées par la crise du coronavirus reçoivent dans les 24 heures une proposition qui devrait les aider à survivre à la crise. Les prêteurs peuvent obtenir un rendement intéressant, une partie du risque étant couverte par une garantie d’État et par une garantie personnelle de l’emprunteur. Néanmoins, comme pour tout investissement chez October, il existe un risque de perdre une partie de votre investissement. Par conséquent, nous vous conseillons de diversifier et d’équipondérer vos prêts pour limiter l’impact d’un défaut sur votre portefeuille.

Le premier projet Fast track a récemment été financé et de nombreux autres suivront. Gardez un oeil sur la plateforme pour rester au courant des futurs projets qui seront mis en ligne.