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Le nouveau October Italy Fund pour les PME italiennes

Fin 2019, nous vous annoncions la création d‘un fonds de 30 millions d’euros dédié aux PME italiennes : l’October Italy Fund. Ce Fonds a été initialement souscrit par les principaux Confidi italiens (consortiums fournissant des garanties pour faciliter l’accès des entreprises au financement) avec le soutien du FEI (le Fonds Européen d’Investissement).

Le FEI soutiendra le Fonds par le biais du système de garantie pour les PME InnovFin, créé à l’initiative de la Commission Européenne et soutenu par Horizon 2020 (programme de recherche et d’innovation de l’Union européenne).

Le October Italy Fund commencera à investir dans des projets italiens éligibles à partir d’avril 2020. Découvrez quelles sont les caractéristiques de ce Fonds et comment il contribuera au financement des entreprises italiennes sur la plateforme.

Les différents profils d’investisseurs sur October

Comme vous le savez, il existe plusieurs types d’investisseurs sur October :

  • Les prêteurs particuliers, qui prêtent entre 20 et 2.000 euros à des projets qu’ils choisissent parmi tous ceux publiés sur la plateforme,
  • Les prêteurs institutionnels publics et privés, qui investissent par le biais des fonds gérés par October : le Fonds October et désormais le nouveau October Italy Fund.
  • Le management October, qui investit automatiquement dans tous les projets publiés sur October (sans choisir le montant prêté) pour aligner leurs intérêts sur les vôtres et celui des investisseurs du fonds.

Le Fonds October investit automatiquement 51% du montant dans chaque projet publié sur la plateforme. Les investisseurs institutionnels publics tels que le FEI, les investisseurs institutionnels privés tels que les compagnies d’assurance, les banques ou les family offices.

L’October Italy Fund investira aux côtés des prêteurs particuliers et du Fonds October, en cofinançant des projets italiens éligibles.

Quelle est la mission de l’October Italy Fund ?

L’October Italy Fund a été créé dans le but de faciliter l’accès au prêt des PME italiennes. Il sera actif aux côtés des investisseurs institutionnels et de la communauté des prêteurs particuliers October en accordant des prêts aux entreprises éligibles.

 

Grâce à la contribution de la Confidi et à l’intervention du système de garantie PME InnovFin, l’October Italy Fund financera des projets à un taux d’intérêt plus faible, ce qui permettra aux entreprises éligibles de bénéficier d’une réduction du coût global du financement.

Comment l’October Italy Fund participera-t-il au financement des projets ?

Chaque fois qu’un projet est ouvert au financement, le Fonds October investit automatiquement 51 % du montant, tandis que les 49 % restants sont à la disposition des prêteurs particuliers. Le Fonds complète le montant non souscrit par les prêteurs particuliers.

Pour les projets cofinancés par l’October Italy Fund, le financement sera légèrement différent. Pour chaque entreprise qui bénéficiera du soutien du October Italy Fund, nous publierons 2 projets distincts sur la plateforme :

  1. Un ouvert aux prêteurs et au Fonds October,
  2. Le second exclusivement réservé à l’October Italy Fund

Le Fonds October et les prêteurs particuliers pourront prêter, comme d’habitude, selon les règles et les pourcentages décrits ci-dessus. L’October Italy Fund, en revanche, investira automatiquement 100% du montant qui lui est réservé. À la fin du financement, l’entreprise recevra le montant total des deux projets.

Prenons un exemple. Une entreprise italienne, éligible au financement de l’October Italy Fund, emprunte 500.000 euros sur 36 mois à 6%. Les deux projets publiés sur la plateforme auraient la configuration suivante :

  • Projet 1 : 250.000€ sur 36 mois à 6%. Le projet sera financé par le Fonds October (au moins 51%) et par les prêteurs particuliers (jusqu’à 49%).
  • Projet 2 : 250.000€ sur 36 mois à 3%. Le projet sera entièrement financé par l’October Italy Fund.

Une fois les deux projets clôturés, l’entreprise recevra le montant total du financement. Comme toujours, les remboursements auront lieu sur une base mensuelle et ils comprendront le capital et les intérêts. Les prêteurs particuliers et le Fonds October recevront des intérêts annuel de 6 %, tandis que l’October Italy Fund recevra des intérêts de 3%. Le taux d’intérêt global pour l’entreprise sera donc de 4,5%.

Chaque fois que l’October Italy Fund participe au financement d’un projet, les prêteurs seront informés par une clause dans la description du projet.

Quel sera l’impact pour les prêteurs ?

L’intervention de l’October Italy Fund permettra aux PME de se financer à de meilleures conditions économiques, mais n’entraînera aucun changement pour les prêteurs particuliers qui continueront à prêter comme ils l’ont toujours fait. Autrement dit, les prêteurs particuliers et le Fonds October financeront des projets au même taux d’intérêt, l’October Italy Fund financera des projets à un taux d’intérêt plus faible. Le rendement des prêteurs particuliers restera le même car la réduction du coût global de financement des PME est déterminée uniquement par l’intervention de l’October Italy Fund.