L’embedded finance c’est quoi ?
L’embedded finance ou finance intégrée est une tendance émergente du monde de la finance consistant à intégrer des services financiers directement dans les applications et les plateformes. Cette intégration est rendue possible grâce à des API et permet aux utilisateurs d’accéder à des services financiers sans avoir à quitter l’application ou la plateforme qu’ils utilisent.
Cette dernière amène les entreprises fournisseurs de services financiers à repenser leurs offres. D’origine, les services financiers étaient fournis par des banques et des institutions financières. Avec l’embedded finance, les entreprises deviennent des fournisseurs de services financiers en intégrant des fonctionnalités telles que le paiement, les prêts professionnels ou personnels ou encore la gestion de comptes bancaires directement dans leurs applications.
Par exemple, October spécialiste du prêt instantané aux PME s’est associé à Quonto dans une logique d’embedded finance.
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Les avantages de la finance intégrée
La technologie embedded offre de nombreux avantages aux utilisateurs et aux entreprises. Afin de mieux comprendre, l’embedded finance est un service fourni par une entreprise à une entreprise partenaire qui propose ensuite ce service à ses utilisateurs. Pour les utilisateurs, cela signifie une expérience plus fluide et plus pratique, car ils peuvent accéder à des services financiers sans avoir à quitter l’application ou la plateforme qu’ils utilisent.
Et Pour les entreprises, cela signifie qu’elles peuvent fournir des services financiers supplémentaires à leurs clients sans avoir à créer leur propre infrastructure financière. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier et d’offrir une expérience plus complète à leurs clients.
En outre, elle permet aux entreprises de collecter des données financières sur leurs clients, ce qui peut les aider à mieux comprendre leurs besoins et à proposer des produits et services plus adaptés.
Les différents usages de cette technologie
Le paiement et l’embedded finance
C’est l’exemple le plus répandu d’embedded finance. Plusieurs applications de votre quotidien utilisent la finance intégrée. Lorsque que vous réglez une commande depuis une application mobile et qu’il vous est proposé de régler cette dernière via Apple Pay ou GooglePay : vous êtes face à de l’embedded finance. Un autre exemple et sûrement le plus connu de tous, la food delivery. Vous commandez auprès d’un restaurateur via UberEats, vous réglez Uber, le livreur, et le restaurateur en un seul paiement : vous êtes de nouveau face à un cas de l’embedded finance !
L’assurance et l’embedded finance
Souscrire à une assurance depuis une application, vous l’avez déjà vu ? Très répandu dans l’industrie du voyage ou de la location, cette pratique vous permet d’assurer vos vacances, véhicule de prêt ou matériel professionnel grâce un assureur comme Axa, sans jamais quitter votre site de réservation, c’est qu’on appelle de l’embedded finance ou plus précisément embedded insurance.
L’embedded finance et l’assurance émergent également dans le milieu de la finance et des fintechs : certaines plateformes de prêts participatifs vous proposent d’assurer vos prêts grâce à des assureurs partenaires toujours sans quitter la plateforme. Vous êtes à nouveau face à de l’embedded finance / insurance.
Le prêt ou plateformes de prêt et l’embedded finance
Au delà des paiements et des assurances, l’embedded finance se développe fortement sur le segment TPE/PME grâce à des acteurs du financement comme October. Comme mentionné plus haut, October est le spécialiste du prêt instantané aux TPE et PME. Dans cette logique et pour faciliter les processus traditionnels d’obtention de prêts, October s’associe à des acteurs comme Quonto permettant à October de financer des entreprises directement depuis des applications externes. C’est ce que rappelait Patrick de Nonneville, cofondateur et CEO d’October : “Avec son offre intégrée à l’application Qonto, October a mis à la disposition des PME des prêts à long terme abordables en quelques clics. Nous sommes fiers d’avoir déjà financé de nombreux clients de Qonto en France et en Italie, et ce n’est qu’un début !”
Les services bancaires et l’embedded finance
L’embedded finance est un levier intéressant pour faciliter l’obtention ou la distribution de services bancaires. Ce qu’on qualifierait d’embedded banking, sur les plateformes bancaires peut prendre différentes formes, comme l’ouverture d’un compte bancaire ou la réalisation d’une simulation de prêt. Le tout sans jamais quitter l’écosystème bancaire dans lequel se trouve le client.
L’avenir de la finance intégrée
L’embedded finance est une tendance en pleine croissance, stimulée par l’essor des technologies comme la DSP2 ou l’Open Banking mais aussi grâce aux API (interfaces de programmation d’application). Les entreprises de tous les secteurs cherchent à intégrer des services financiers dans leurs applications et plateformes pour offrir une expérience plus complète à leurs clients et éviter à ces derniers de quitter le processus de vente, souscription ou autre.
En outre, de nombreux acteurs de toutes les industries se mettent au financement intégré pour capitaliser sur le potentiel de croissance offert par cette tendance et améliorer leur tunnel de conversion. C’est notamment le cas de Kandbaz, solution de domiciliation d’entreprise avec qui October s’est associée pour proposer aux clients Kandbaz une solution de financement directement intégrée à leur espace.
Embedded finance que retenir ?
En conclusion, l’embedded finance est une tendance qui redistribue les cartes du paysage financier en permettant aux entreprises de fournir des services financiers directement depuis leurs applications ou plateformes.
Un conseil ? Passez à l’embedded finance pour améliorer le parcours clients et dynamiser votre chiffre d’affaires !