En avril 2015, Lendix faisait ses premiers prêts à l’emblématique Emprunteur Alain Ducasse Entreprise. Que de chemin parcouru ensemble depuis… Bilan en chiffres de ces 3 années d’aventure fintech.
De “Alain Ducasse Entreprise” à Technofirst, 408 projets 🇪🇺
Depuis le lancement de la plateforme en avril 2015, Lendix a financé 408 projets français, espagnols et italiens :
- 350 projets français pour 145 578 637 €
- 29 projets espagnols pour 15 705 000 €
- 29 projets italiens pour 14 283 000 €
175 566 636 € prêtés
Lors de sa première année d’opérations en 2015, Lendix a permis à des PME d’emprunter 11 322 752 €. Ces volumes ont été multipliés par 3 sur l’année 2016 avec 45 376 453 € prêtés. En 2017, ce volume a été multiplié par 2 et la plateforme a enregistré 86 453 281 € de financement pour les entreprises européennes.
Et depuis janvier 2018 ? … 🚀
Le premier trimestre 2018 aura été le meilleur depuis le lancement des opérations de la plateforme, en nombre et en montant de projets financés. Lendix enregistre une multiplication par x2,9 des montants prêtés par rapport au premier trimestre 2017. Concrètement, c’est 50 projets financés pour un total de 32 414 150 € contre 28 projets pour 11 221 358 € sur la même période en 2017. La plate-forme dépasse ainsi les 175 000 000€ prêtés depuis sa création.
Mais au fait Ă quoi ressemblent ces prĂŞts ?
La durée moyenne d’un projet sur Lendix est de 49 mois et plus précisément de 50 mois en France, 45 mois en Espagne et 38 mois en Italie (pour mémoire, les entreprises peuvent emprunter pour des durées allant de 3 mois à 7 ans sur Lendix).
- En France, 48% des projets s’étendent sur plus de 60 mois, contre 41% en Espagne et seulement 3% en Italie !
- En Italie, 58% des projets s’étendent sur 36 mois ou moins, contre 45% en Espagne et 33% en France.
Dans les 3 pays, plus de la moitié des projets financés sur la plateforme sont des projets notés B. Cela représente en France 206 projets, 16 en Espagne et 15 en Italie. La notation B correspond à un risque modéré du projet de financement, pour des taux allant de 4 à 6,75%.
Un taux de défaut qui reste maîtrisé
La transparence est une des valeurs clés de Lendix. C’est pourquoi nous communiquons toutes nos statistiques chaque mois. Le taux de défaut est stable et sous contrôle depuis le lancement des activités, avec une moyenne autour de 1% (en montant).
Comme nous le répétons encore et encore, le prêt aux PME est une activité risquée. Aussi, la meilleure stratégie d’investissement pour réduire le risque de perte en capital reste la diversification de votre portefeuille de prêt. Plus il est diversifié, plus le rendement est statistiquement stable.
Bien plus concret pour le portefeuille des prêteurs, le taux de rentabilité des prêts réalisés sur Lendix reste l’élément clé à regarder en détail. Et comme toujours voici les chiffres bruts : les Taux de Rendement Interne de tous les prêteurs Lendix. Chaque point représente un prêteur.
Sur un total de 11 800 prĂŞteurs actifs :
- 5,6% ont un taux de rendement négatif. Concrètement ces prêteurs, à ce stade, perdent de l’argent car ils n’ont pas assez diversifié leur portefeuille (souvent des prêteurs mono projet avec un défaut de paiement).
- 8,9% ont un taux de rendement entre 0 et 4%
- 85,5% ont un taux de rendement supérieur à 4%
Les Prêteurs Lendix, une communauté de 12 000 prêteurs actifs 🌍
Depuis avril 2015, Lendix observe une très forte croissance de sa communauté de prêteurs particuliers et compte aujourd’hui plus de 11 800 prêteurs actifs. Nos prêteurs actifs sont originaires de différents pays européens. Si la France, avec 9 665 prêteurs, représente encore 80% de nos prêteurs, l’Espagne et l’Italie sont en forte progression. Sur le premier trimestre 2018 seulement, Lendix a enregistré 5 000 nouveaux inscrits contre une moyenne de 2 800 nouveaux inscrits par trimestre en 2017.
Les Prêteurs Lendix sont aussi des investisseurs institutionnels qui comme vous le savez, permettent de garantir aux PME le financement de leurs projets et de financer des montants variés allant de 30 000 € à 5 000 000 €. Pour n’en citer que quelques uns, Banque Européenne d’Investissement (BEI) via le Fonds Européen d’Investissement (FEI), CNP Assurances, Eiffel IM, Groupama, Zencap AM, Matmut ou encore Decaux Frères Investissements nous apportent leur soutien. Ils prêtent à travers des fonds, dont le troisième de 200 millions d’euros a été lancé en janvier dernier. Au total ce sont 316 millions d’euros engagés depuis avril 2015 pour accompagner les entreprises européennes dont ces 200 millions d’euros qui seront mobilisés au cours des 12 à 18 prochains mois.
De 🇫🇷 Thibault, Matthieu et Anne-Laure à 🇪🇸 Domingo, Lorena et Rocio, puis 🇮🇹 Sergio, Matteo et Roberta
Au début de l’aventure, l’équipe Lendix était principalement constituée de talents français. En avril 2015, 10 personnes basées à Paris étaient sur le pont pour lancer les premiers projets. Aujourd’hui Lendix c’est une équipe européenne de 75 personnes dans 3 bureaux (Paris, Madrid et Milan), aux profils variés et complémentaires pour servir les PME françaises, espagnoles, italiennes et demain néerlandaises et allemandes et répondre aux besoins de sa communauté de prêteurs particuliers et institutionnels.
Un immense merci 🙏 à tous pour votre confiance et votre soutien. Continuons ensemble cette belle aventure pour construire une véritable Europe de l’Epargne et chaque jour faciliter la vie de nos TPE & PME !
En bonus 💙
