En avril 2015, Lendix faisait ses premiers prĂȘts Ă lâemblĂ©matique Emprunteur Alain Ducasse Entreprise. Que de chemin parcouru ensemble depuis⊠Bilan en chiffres de ces 3 annĂ©es dâaventure fintech.
De âAlain Ducasse Entrepriseâ Ă Technofirst, 408 projets đȘđș
Depuis le lancement de la plateforme en avril 2015, Lendix a financé 408 projets français, espagnols et italiens :
- 350 projets français pour 145 578 637 âŹ
- 29 projets espagnols pour 15 705 000 âŹ
- 29 projets italiens pour 14 283 000 âŹ
175 566 636 ⏠prĂȘtĂ©s
Lors de sa premiĂšre annĂ©e dâopĂ©rations en 2015, Lendix a permis Ă des PME dâemprunter 11 322 752 âŹ. Ces volumes ont Ă©tĂ© multipliĂ©s par 3 sur lâannĂ©e 2016 avec 45 376 453 ⏠prĂȘtĂ©s. En 2017, ce volume a Ă©tĂ© multipliĂ© par 2 et la plateforme a enregistrĂ© 86 453 281 ⏠de financement pour les entreprises europĂ©ennes.
Et depuis janvier 2018 ? âŠÂ đ
Le premier trimestre 2018 aura Ă©tĂ© le meilleur depuis le lancement des opĂ©rations de la plateforme, en nombre et en montant de projets financĂ©s. Lendix enregistre une multiplication par x2,9 des montants prĂȘtĂ©s par rapport au premier trimestre 2017. ConcrĂštement, câest 50 projets financĂ©s pour un total de 32 414 150 ⏠contre 28 projets pour 11 221 358 ⏠sur la mĂȘme pĂ©riode en 2017. La plate-forme dĂ©passe ainsi les 175 000 000⏠prĂȘtĂ©s depuis sa crĂ©ation.
Mais au fait Ă quoi ressemblent ces prĂȘts ?
La durĂ©e moyenne dâun projet sur Lendix est de 49 mois et plus prĂ©cisĂ©ment de 50 mois en France, 45 mois en Espagne et 38 mois en Italie (pour mĂ©moire, les entreprises peuvent emprunter pour des durĂ©es allant de 3 mois Ă 7 ans sur Lendix).
- En France, 48% des projets sâĂ©tendent sur plus de 60 mois, contre 41% en Espagne et seulement 3% en Italie !
- En Italie, 58% des projets sâĂ©tendent sur 36 mois ou moins, contre 45% en Espagne et 33% en France.
Dans les 3 pays, plus de la moitié des projets financés sur la plateforme sont des projets notés B. Cela représente en France 206 projets, 16 en Espagne et 15 en Italie. La notation B correspond à un risque modéré du projet de financement, pour des taux allant de 4 à 6,75%.
Un taux de défaut qui reste maßtrisé
La transparence est une des valeurs clĂ©s de Lendix. Câest pourquoi nous communiquons toutes nos statistiques chaque mois. Le taux de dĂ©faut est stable et sous contrĂŽle depuis le lancement des activitĂ©s, avec une moyenne autour de 1% (en montant).
Comme nous le rĂ©pĂ©tons encore et encore, le prĂȘt aux PME est une activitĂ© risquĂ©e. Aussi, la meilleure stratĂ©gie dâinvestissement pour rĂ©duire le risque de perte en capital reste la diversification de votre portefeuille de prĂȘt. Plus il est diversifiĂ©, plus le rendement est statistiquement stable.
Bien plus concret pour le portefeuille des prĂȘteurs, le taux de rentabilitĂ© des prĂȘts rĂ©alisĂ©s sur Lendix reste lâĂ©lĂ©ment clĂ© Ă regarder en dĂ©tail. Et comme toujours voici les chiffres bruts : les Taux de Rendement Interne de tous les prĂȘteurs Lendix. Chaque point reprĂ©sente un prĂȘteur.
Sur un total de 11 800 prĂȘteurs actifs :
- 5,6% ont un taux de rendement nĂ©gatif. ConcrĂštement ces prĂȘteurs, Ă ce stade, perdent de lâargent car ils nâont pas assez diversifiĂ© leur portefeuille (souvent des prĂȘteurs mono projet avec un dĂ©faut de paiement).
- 8,9% ont un taux de rendement entre 0 et 4%
- 85,5% ont un taux de rendement supérieur à 4%
Les PrĂȘteurs Lendix, une communautĂ© de 12 000 prĂȘteurs actifs đ
Depuis avril 2015, Lendix observe une trĂšs forte croissance de sa communautĂ© de prĂȘteurs particuliers et compte aujourdâhui plus de 11 800 prĂȘteurs actifs. Nos prĂȘteurs actifs sont originaires de diffĂ©rents pays europĂ©ens. Si la France, avec 9 665 prĂȘteurs, reprĂ©sente encore 80% de nos prĂȘteurs, lâEspagne et lâItalie sont en forte progression. Sur le premier trimestre 2018 seulement, Lendix a enregistrĂ© 5 000 nouveaux inscrits contre une moyenne de 2 800 nouveaux inscrits par trimestre en 2017.
Les PrĂȘteurs Lendix sont aussi des investisseurs institutionnels qui comme vous le savez, permettent de garantir aux PME le financement de leurs projets et de financer des montants variĂ©s allant de 30 000 ⏠à 5 000 000 âŹ. Pour nâen citer que quelques uns, Banque EuropĂ©enne dâInvestissement (BEI) via le Fonds EuropĂ©en dâInvestissement (FEI), CNP Assurances, Eiffel IM, Groupama, Zencap AM, Matmut ou encore Decaux FrĂšres Investissements nous apportent leur soutien. Ils prĂȘtent Ă travers des fonds, dont le troisiĂšme de 200 millions dâeuros a Ă©tĂ© lancĂ© en janvier dernier. Au total ce sont 316 millions dâeuros engagĂ©s depuis avril 2015 pour accompagner les entreprises europĂ©ennes dont ces 200 millions dâeuros qui seront mobilisĂ©s au cours des 12 Ă 18 prochains mois.
De đ«đ·Â Thibault, Matthieu et Anne-Laure Ă đȘđžÂ Domingo, Lorena et Rocio, puis đźđč Sergio, Matteo et Roberta
Au dĂ©but de lâaventure, lâĂ©quipe Lendix Ă©tait principalement constituĂ©e de talents français. En avril 2015, 10 personnes basĂ©es Ă Paris Ă©taient sur le pont pour lancer les premiers projets. Aujourdâhui Lendix câest une Ă©quipe europĂ©enne de 75 personnes dans 3 bureaux (Paris, Madrid et Milan), aux profils variĂ©s et complĂ©mentaires pour servir les PME françaises, espagnoles, italiennes et demain nĂ©erlandaises et allemandes et rĂ©pondre aux besoins de sa communautĂ© de prĂȘteurs particuliers et institutionnels.
Un immense merci đ à tous pour votre confiance et votre soutien. Continuons ensemble cette belle aventure pour construire une vĂ©ritable Europe de lâEpargne et chaque jour faciliter la vie de nos TPE & PME !
En bonus đ