🏅 La loi sur le financement participatif a fait naître deux nouveaux acteurs jusqu’alors inexistants dans le monde du financement des PME : les plateformes de prêt participatif et les prêteurs.
Dans les premiers articles, nous vous avons expliqué le fonctionnement des PME. Maintenant découvrons les deux autres personnages 🎭 dans le fonctionnement du prêt aux PME :
- Les plateformes de prêts (nous, October)
- Vous 🙂, les prêteurs particuliers.
Commençons par regarder quel acteur intervient à quel moment. Fleurus Presse est une entreprise française spécialisée dans la presse enfant et famille. La société a souhaité investir dans une nouvelle offre numérique avec de nouveaux contenus interactifs dédiés aux enfants et à leurs familles. Pour financer ces investissements, l’entreprise souhaitée emprunter 500 000€.
Auparavant, Fleurus Presse n’aurait eu qu’un seul choix pour emprunter : 🏦 s’adresser directement à une banque. Cette dernière lui aurait certainement prêté, aurait demandé des garanties en conséquence et le processus aurait duré plusieurs semaines. Surtout, 😢, les particuliers n’auraient absolument pas pu prendre part au projet.
Aujourd’hui, et depuis fin 2014, l’histoire devient bien plus intéressante 🎉. Fleurus Presse décide d’élargir ses options et de profiter de nouvelles opportunités de financement, telles que le crowdlending. C’est alors que nos deux personnages entrent en scène: grâce aux plateformes de prêts, les prêteurs particuliers financent directement l’économie réelle.
Petit bilan : d’un côté nous avons une entreprise 🏭 qui cherchent à se financer, et de l’autre, des épargnants qui cherchent à dynamiser leur épargne. Entre les deux ? Un intermédiaire, nommé October. Dans les prochains épisodes, nous verrons plus en détail ce que fait cet intermédiaire, et par la suite, ce que font les Prêteurs.
October met en relations les demandes de financement des entreprises 💵 et les offres de prêts des investisseurs. Quelles sont donc les étapes côté demande de financement ?
Étape 1 : It’s a match 🚨
L’entreprise fait un test d’éligibilité à un crédit October en quelques secondes : il lui suffit d’indiquer son numéro d’immatriculation et le montant qu’elle souhaite emprunter. L’algorithme October définit automatiquement si l’entreprise est éligible ou non. Si le test est positif, elle peut dès à présent ajouter ses documents en ligne (liasses fiscales, relevé de compte, etc). Notre équipe Emprunteurs appellera le dirigeant immédiatement pour prendre contact avec l’entreprise.
Étape 2 : October, Bonjour 🙏
Deuxième étape, les documents sont ensuite analysés par l’équipe Emprunteurs → c’est l’équipe en charge des relations avec les PME. Une fois qu’ils ont tous les documents, ils appellent ou rencontrent les dirigeants pour avoir le maximum d’informations sur le projet.
Étape 3 : La cavalerie (les analystes 🔎 ) arrive
Après une première analyse de l’équipe Relations Emprunteurs, l’équipe Crédit passe le dossier au peigne fin : structure financière, environnement de l’entreprise, capacité de remboursement, … À l’issue de cette étape, les entreprises sont notées en fonction de leur niveau de risque (A+, A, B+, B, C)
Étape 4 : ✍ Il n’en restera qu’un
Les entreprises ayant passé ces différents filtres (1 sur 100) reçoivent une offre de prêt de la part de October : durée, montant, taux, … Tout est décidé à l’avance pour qu’il n’y ait aucune surprise pendant la collecte.
Étape 5 : 🚀 3, 2, 1, Action
Une fois le contrat signé, le projet est mis en ligne sur la plateforme et tous les prêteurs reçoivent, au même moment, un email et/ou une notification mobile. C’est un moment qui mobilise l’ensemble des équipes October, du Crédit aux Opérations en passant par le Marketing et l’équipe Prêteurs. Les investisseurs institutionnels couvrent 51% du projet dès le départ, puis les particuliers financent la partie restante au fur et à mesure.
Étape 6 : 🎯 Ce n’est que le début
Si les particuliers ne finissent pas leur financement, les institutionnels interviennent ensuite pour les aider. Le projet se termine donc, généralement en quelques jours. Les fonds sont immédiatement versés à l’emprunteur qui entamera ses remboursements le mois suivant. À partir de maintenant et jusqu’à la fin du projet, October prélèvera l’emprunteur tous les mois et distribuera les remboursements auprès des centaines ou milliers de prêteurs.
Conclusion 👥 le who’s who du crowdlending
October, en tant qu’intermédiaire en financement participatif :
- Reçoit les demandes de prêts,
- Analyse les dossiers, les sélectionne et les note,
- Gère la relation avec les entreprises.
Vous, en tant que prêteurs particuliers :
- Recevez les offres de prêts,
- Décidez sur quel projet vous souhaitez prêter,
- Recevez les remboursements tous les mois.