C’est maintenant une tradition, qui dit nouvelle année chez LendixOctober, dit lettre ouverte à notre communauté. Nous devons avouer que nous aimons particulièrement cet exercice. Une occasion de plus de vous exposer, en toute transparence, ce qui a bien et moins bien marché, de vous donner des perspectives sur l’année à venir (nous osons rarement aller au-delà car tout change très vite dans notre monde…).
On rembobine 2018
- Nous avons continué de nous concentrer sur ce que nous savons faire : permettre aux TPE, PME & ETI d’emprunter plus facilement en complément du système bancaire. Cette année, 190 entreprises ont diversifié leurs sources de financement à un moment clé de leur développement : achat de fonds de commerce, modernisation de leur outil de production, investissements immatériels (en marketing, recrutement…). Lors de ces moments de vie si importants, les PME ont trouvé en October une solution simple et rapide. 190 moments de vie qui ont généré 111.300.000€ de prêts. C’est moins qu’attendu, en France notamment où nous avons sous-performé, mais pour mettre ce chiffre en perspective, c’est plus que n’importe quelle plateforme en France, en Italie, en Espagne, aux Pays-Bas ou plus généralement en Europe continentale. Une accélération réelle : nous avons prêté au cours des 12 derniers mois, quasiment autant qu’au cours de nos 33 premiers mois.
- Nous avons franchi cette année à la fois la barre symbolique des 150m€ prêtés depuis notre création puis celle des 250m€ (cette dernière le 24 décembre à 8h11 pour être précis).
- Si nous avons pu permettre le financement d’autant de PME européennes, c’est grâce à une communauté unique de 15.484 prêteurs particuliers actifs et d’investisseurs institutionnels (le Fonds Européen d’Investissement, Bpifrance, Groupama Italie, CNP Assurances, Eiffel IM,…pour n’en citer que quelques uns). Ensemble, ils ont permis la génération de 230.852 contrats de prêt aux entreprises au cours des 12 derniers mois.
- Partis Lendix en janvier, nous sommes devenus October… en octobre. Un changement de marque qui n’a pas dû vous échapper et sur lequel nous avons abondamment écrit ici ou là. Une chose reste sûre en revanche, cela nous a pris beaucoup – trop – de temps et d’attention ! Nous sommes néanmoins très heureux de ce nouveau nom, idéal pour accompagner nos ambitions européennes.
- Ayant passé le cap des 500 emprunteurs actifs, nous avons dû logiquement gérer des situations complexes émanant à la fois d’entrepreneurs en proie à des difficultés réelles (incendie, mauvaise surprise lors de rachat de fonds de commerce…) mais aussi de personnes malhonnêtes, ayant caché plus ou moins sciemment la réalité de leur situation financière. Nous en avons forcément tiré des conclusions. Prendre par exemple une plus forte marge de sécurité dans les situations de rachat d’entreprises en adaptant notre modèle de scoring. Cela a aussi renforcé notre conviction que nous poursuivrons sans jamais fléchir les gens malhonnêtes. Comme dans un cas récent, où après 150.000€ de frais d’avocat (à la charge unique d’October et non des prêteurs), nous avons récupéré l’intégralité de votre créance (500.000€) et fait mettre derrière les barreaux 3 des coupables. Avec la volonté de faire passer le même message : ne venez pas tricher chez nous, nous sommes combattifs et sans aucun état d’âme à le faire savoir. Nous ne commenterons pas les dossiers en cours, mais la même règle s’appliquera. Toujours.
- Nous avons poussé les feux hors de France pour créer l’Europe du financement qui nous tient tant à cœur. Nous avons réalisé nos premiers prêts aux Pays-Bas en décembre. Le 4ème pays en 4 ans pour October, après la France, l’Espagne et l’Italie. Désormais nos effectifs (90 personnes) sont à 45% à Madrid, Milan et Amsterdam où nous réalisons déjà 45% de notre volume prêté en 2018.
- Nous avons beaucoup investi dans la technologie côté Emprunteurs. Et ce n’est que le début. Nous en parlons trop peu, mais cette lettre est la bonne occasion de vous l’illustrer par deux exemples concrets. Nous avons beaucoup travaillé à la fois sur :
- Prendre des décisions plus efficacement (en tenant par exemple nos votes de comités de crédit dans notre outil d’échange interne – cf. capture d’écran)
- Mesurer de manière scientifique là où nous devons investir (en tech, en amélioration du process ou dans le coaching des équipes) pour chaque étape de notre parcours Crédit. Cela a donné naissance à des SLA (Service Level Agreement) mesurant en temps réel notre efficacité organisationnelle (cf. capture d’écran). Améliorer, mesurer, améliorer encore. Voilà notre état d’esprit. Et cela est possible grâce à la technologie.
- Enfin, nous avons pu accompagner nos ambitions en levant 32m€ en capital auprès d’Idinvest, Allianz, C.I.R. Spa (famille De Benedetti) et nos actionnaires historiques. Ce précieux carburant est d’ailleurs toujours en caisse à fin décembre. Un trésor indispensable pour financer nos futurs projets.
Et maintenant parlons d’avenir !
Nous attaquons 2019 avec encore plus de convictions et d’ambitions.
Pensons à attacher nos ceintures
Le marché va être plus tendu pour le financement des entreprises. Notamment en France. Nous sommes persuadés que l’abondance de liquidité a mené à un mauvais pricing du risque au cours des derniers mois et que ce phénomène va se ralentir. Il n’est normalement pas facile dans une entreprise en croissance de faire le choix de la prudence, mais ça l’est pour October grâce à l’alignement d’intérêts que nous avons avec nos prêteurs via nos investissements à leurs côtés.
Rome ne s’est pas faite en un jour
Surtout quand vous voulez vous installer à Paris, Milan, Madrid et Amsterdam… (notez qu’il manque Francfort à l’appel. Nous cherchons en effet toujours le bon pilote pour mener à bien notre installation en Allemagne).
Expliquer inlassablement aux entrepreneurs pourquoi et quand les plateformes de prêt peuvent être pertinentes pour les accompagner dans leur croissance, c’est notre principal challenge. Nous créons un marché qui n’existait pas il y a encore 4 ans. L’opération Grandir Ensemble menée en France fin 2018 aux côtés de 11 grands groupes (AccorHotels, The Adecco Group, Allianz France, Arkéa, Edenred, ENGIE, Iliad, JCDecaux, SUEZ, Unibail-Rodamco-Westfield et Webhelp) répondait précisément à cet objectif. Devant le succès rencontré par l’édition française, nous allons la dupliquer en Espagne, en Italie puis aux Pays-Bas.
Cette action, et de nombreuses autres que nous allons déployer en 2019, seront une des clés de notre croissance.
#TechTechTech, #ProcessProcessProcess
Nous souhaitons largement poursuivre nos investissements dans la technologie avec comme but ultime de pouvoir dire oui plus vite et de manière plus prédictive aux entreprises. Nous mettons en place la première brique de notre équipe de data-scientists dès janvier aux Pays-Bas. Les millions de données que nous accumulons doivent nous permettre d’améliorer la pertinence de nos décisions et de mieux servir les entreprises et nos prêteurs.
Se concentrer sur nos clients
Nous savons pertinemment que nous existons uniquement parce que vous, prêteurs, emprunteurs comme partenaires, nous accordez votre confiance. Améliorer constamment votre expérience est notre obsession. Nous retiendrons un bon exemple récent : votre souhait d’avoir plus de temps avant de prêter pour découvrir les données financières des emprunteurs. Cela a donné naissance à la prévisualisation des projets, 48 heures avant l’ouverture des souscriptions. Fonctionnalité que vous plébiscitez aujourd’hui à 100%.
Enfin, pour conclure, permettez-nous de vous remercier. Vos nombreux mots d’encouragement nous boostent et nous rappellent pourquoi nous faisons notre métier (Rassurez-vous nous lisons et intégrons aussi les critiques constructives ☺️).
Nous vous souhaitons à toutes et tous une excellente année 2019 !
