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Notre nouveau modèle d’analyse du risque : Kea

Chez October, notre mission reste inchangée : encourager la croissance des entreprises en simplifiant et en démocratisant leur financement. C’est ce que nous tentons de faire depuis 2014 dans maintenant cinq pays. Aujourd’hui, nous pouvons être fiers d’être la plateforme de prêt aux PME n°1 en Europe. October peut désormais prêter instantanément aux TPE et indépendants de 15 000 à 30 000 €. C’est un tournant majeur pour les TPE et indépendants, rendu possible grâce à notre nouveau modèle de scoring du risque : Kea.

Qu’est-ce que Kea ?

Nous avons lancé Magpie en 2020 pour accélérer la prise de décision en basant notre analyse sur les informations financières des entreprises. Kea est aujourd’hui notre nouveau modèle de décision instantanée. Les TPE peuvent désormais recevoir une offre de crédit en quelques secondes. Les modèles Magpie et Kea reposent sur un algorithme de machine learning qui analyse les données financières, comportementales et bancaires recueillies dans les 5 pays où October opère. La principale différence entre Magpie et Kea réside dans le type de données utilisées pour noter le projet, ainsi que dans la taille d’entreprises visée.

Alors que Magpie se base sur des données financières et comportementales, Kea se concentre uniquement sur les transactions bancaires pour évaluer la probabilité de défaut de l’entreprise. Pour créer ce modèle, des millions de transactions bancaires ont été analysées, grâce aux connexions DSP2 et aux relevés bancaires (pdf) extraits automatiquement. Le modèle Kea s’applique aujourd’hui uniquement aux entreprises françaises et italiennes.

Conçu pour soutenir la croissance des TPE

Les TPE ont besoin d’une solution simple et flexible pour financer leurs projets. Aujourd’hui, seule la technologie peut y répondre. L’approche de financement traditionnelle ne convient pas à leur activité : cela n’a pas de sens de demander des liasses fiscales à des entreprises qui pilotent leur quotidien grâce aux flux de trésorerie mensuels.

Kea simplifie les choses : pas besoin d’envoyer sa liasse fiscale ou d’organiser une rencontre physique. Il nous suffit d’accéder aux comptes bancaires pour analyser l’éligibilité et proposer une offre. Ainsi, les TPE peuvent se concentrer pleinement sur ce qui compte le plus : leur activité.

Comment cela fonctionne-t-il ?

Les indépendants et les TPE en activité depuis plus d’un an et ayant un chiffre d’affaires suffisant peuvent désormais emprunter de 15 000 à 30 000 € et obtenir automatiquement une offre instantanée. Kea analyse les transactions bancaires de l’emprunteur sur les 12 derniers mois pour générer un score de crédit. La durée du prêt est fixée à 24 mois, avec un taux d’intérêt de 6,5 % à 9,5 %, exceptée pour les Prêts Garantis par l’État où les conditions sont fixées par l’État.

Simple et sécurisé

Pour analyser les transactions bancaires, October utilise une connexion DSP2, en lecture seule, et accède ainsi au compte bancaire principal de l’entreprise. Kea analyse des chiffres clés et alerte lorsqu’il détecte des signaux négatifs.

Pour ces Instant Projects, nos analystes ne sont plus impliqués dans l’instruction du dossier, mais concentrent leurs efforts sur la détection des fraudes. L’analyse effectuée par Kea est suffisamment solide pour pouvoir proposer automatiquement une offre en quelques secondes. Néanmoins, nous effectuons systématiquement des contrôles antifraude et de conformité sur chaque projet afin de proposer l’investissement le plus sûr à nos prêteurs. Les prêts de petits montants sont une nouvelle opportunité pour les prêteurs d’accéder à plus de projets et de diversifier encore plus leur portefeuille. Ils participent ainsi à l’inclusion financière.

Ce modèle d’analyse du risque fait partie des modules disponibles sur October Connect, notre technologie de néolending pour les institutions financières.