October, numéro 1 des plateformes de prêt aux PME en France, finance des projets allant de 30 000 € à 5 000 000 € sur des durées de 3 à 84 mois. Comment un projet se retrouve-t-il présenté sur la plateforme ? Découvrez les 4 grandes étapes de sélection d’une entreprise avant l’ouverture de la souscription aux prêteurs.
Les critères d’éligibilité généraux
Les financements October s’adressent aux sociétés présentant les caractéristiques suivantes :
- Société commerciale (SA, SARL, SAS…)
- Siège social en France métropolitaine
- Chiffre d’affaires supérieur à 250 000 €
- Profitable et présentant une capacité de remboursement suffisante
La correspondance avec ces critères d’éligibilité est évaluée de manière automatique par notre « test d’éligibilité » en fonction des informations disponibles dans nos bases de données.
À l’issue de ce test, 3 résultats sont possibles :
- La société est « éligible » et un membre de l’équipe Relations Emprunteurs contacte en direct le dirigeant pour étudier son besoin de financement.
- La société est « en attente de documents ». Cela signifie que nous n’avons pas les éléments nécessaires dans nos bases de données. Un membre de l’équipe Relations Emprunteurs contacte alors le dirigeant pour discuter de son projet et valider son éligibilité.
- La société est « non éligible » en raison, par exemple, d’un chiffre d’affaires insuffisant ou parce que la demande ne concerne pas une société commerciale (artisan, commerçant, profession libérale, …). Le dirigeant a toutefois bien entendu la possibilité de contacter un membre de l’équipe Relations Emprunteurs pour fournir des informations complémentaires concernant sa demande de financement que nous n’aurions pas en notre possession.
L’analyse crédit
Entre 24h et 48h après le test d’éligibilité et suite à la récupération des éléments financiers par l’équipe Relations Emprunteurs, le dossier est pris en charge par un analyste crédit October.
L’objectif global de l’analyste va être de s’assurer que la société en demande de financement présente une bonne santé financière et une capacité de remboursement suffisante, notamment grâce à l’accès au Fichier Bancaire des Entreprises et à Infogreffe. L’analyse se porte sur les éléments suivants :
- L’environnement de l’entreprise : présence de filiales ou d’entreprises sœurs et carrière du dirigeant
- La progression du chiffre d’affaires et la rentabilité: la solvabilité financière de l’entreprise est observée à travers l’EBITDA et les fonds propres
- La pérennité de l’entreprise (années d’ancienneté) et sa stabilité (fréquence de changement de l’équipe dirigeante)
L’entretien téléphonique
Un entretien téléphonique est ensuite organisé avec le dirigeant ou le directeur administratif et financier de l’entreprise pour s’assurer que l’analyste a pleinement compris le projet et l’image de la société et valider les différents aspects de l’analyse crédit.
À la suite de cet entretien téléphonique, l’analyste rédige une note d’investissement en vue de préparer le comité de crédit, qui constitue la dernière étape avant la mise en ligne du projet. Ce document comprend notamment le score qui détermine le taux d’intérêt proposé : A+, A, B+, B et C.
Le Comité de Crédit October
Le Comité de Crédit October est constitué de 3 membres permanents October. C’est un comité qui se réunit dès que nécessaire : les membres prennent connaissance du dossier et se positionnent pour ou contre la mise en ligne du projet tel que présenté. 2 membres sur 3 se positionnent positivement et la demande de crédit est acceptée et mise en ligne sur la plateforme.
A l’issue de ce comité, une proposition de contrat de prêt est établie qui inclut de manière détaillée et ferme les différents éléments de financement : taux, durée, montant.