Pourquoi le prêt embedded connaît-il une croissance rapide ?
Le prêt embedded est un segment du secteur de l’embedded finance qui connaît une croissance rapide. Dans nos précédents articles de blog, nous avons abordé Qu’est l’Embedded finance et Comment révolutionne-t-il le secteur financier ?. Dans cet article, nous allons découvrir les raisons de la croissance rapide du financement intégré et les avantages qu’il présente pour les clients comme pour les partenaires.
Qu’est-ce que le prêt embedded ?
De manière synthétique, le prêt embedded est un type de financement qui permet aux sociétés non financières de proposer à leurs clients des solutions d’emprunt. Par exemple, l’assureur Allianz propose une offre de prêt à ses clients PME à un taux spécial grâce à leur partenariat avec nous.
Pourquoi le marché des prêts Embedded se développe-t-il ?
La croissance du marché des prêts embedded est étroitement liée à celle du marché des PME. En effet, les entreprises qui empruntent par l’intermédiaire des canaux de prêts embedded sont majoritairement des PME/TPE.
Les raisons de la croissance rapide de ce type de prêts sont toutefois doubles. Premièrement, le marché des PME a toujours été mal desservi par les banques, même si les PME constituent l’épine dorsale de l’économie européenne, ce qui laisse aux PME de nombreuses possibilités d’obtenir un financement auprès de fournisseurs alternatifs tels que October. Deuxièmement, les entreprises apprécient de plus en plus obtenir un financement en quelques clics, ce qui entraîne un appétit croissant pour le financement intégré, bien plus rapide que les options classiques.
Les PME historiquement mal servies
Les PME ont longtemps été mises de côté par les banques institutionnelles. Étant donné que seulement 30 % des unités commerciales des grandes banques sont rentables, et que le marché des PME est nettement moins performant au sein de ces unités, les banques ont historiquement sous-investi dans leurs relations avec les PME en raison de leur rentabilité.
En conséquence, les PME ont malheureusement longtemps été frustrées dans leur accès au crédit. Certaines entreprises se sont donné pour mission de mieux servir ce segment de clientèle. Chez October, par exemple, notre mission est de « mieux financer les PME ». Pour ce faire, nous investissons massivement dans notre technologie dédiée aux PME ainsi que dans notre support client pour ce segment de marché. Depuis notre création en 2014, nous avons financé plus de 4500 PME pour plus d’un milliard d’euros !
Un appétit croissant pour le financement intégré
Bien que le prêt embedded soit relativement nouveau, le segment de marché a connu une croissance rapide, en partie en raison de l’appréciation des PME pour ce moyen de financement. En effet, 44 % des PME préfèrent que les plateformes numériques offrent de tels services en partenariat avec un fournisseur de crédit. De même, 47 % d’entre elles seraient prêtes à payer le même prix ou plus pour des produits de financement intégrés par rapport à une banque institutionnelle.
La statistique la plus révélatrice démontrée par étude* a montré que le financement intégré pourrait s’emparer d’un quart du marché bancaire des PME d’ici à 2025.
Ainsi, quel que soit le point de vue, la pratique des PME qui empruntent auprès de canaux de prêt intégrés augmente rapidement et constitue un ajout bienvenu.
Pourquoi les entreprises devraient-elles proposer des prêts embedded ?
Le prêt embedded est, à la base, une industrie entièrement basée sur les partenariats. Avec October, nos partenaires ont la possibilité d’offrir un financement à leurs clients sur leurs propres sites web/applications, avec différents niveaux d’intégration disponibles. Si vous souhaitez en savoir plus sur nos partenariats, contactez-nous.
Il est important que dans le cadre de ces partenariats, les deux parties en tirent un bénéfice mutuel. Chez October, nos partenaires prêteurs embedded bénéficient de plusieurs leviers.
Croissance du chiffre d’affaires
Nous proposons à nos partenaires un accord de partage des revenus sous la forme d’un pourcentage de nos commissions. En d’autres termes, pour chaque opération que nous finançons, notre partenaire perçoit une commission. Pour en savoir plus et simuler ce que cela pourrait représenter pour vous, vous pouvez le faire ici.
Certains partenaires choisissent de renoncer à la commission et de reverser leur part du gâteau sous forme d’économies à leurs clients. C’est un avantage considérable pour leurs clients, qui bénéficient d’une offre de financement moins chère et encore plus intéressante.
Augmenter la satisfaction des clients
Le marché des PME a connu une croissance régulière au cours de la dernière décennie, avec un nombre croissant d’entreprises desservant le segment des PME. Toutefois, les PME sont également très particulières, car leurs besoins diffèrent grandement de ceux des grandes entreprises. Par conséquent, afin d’accroître la satisfaction et la fidélisation des clients, nombre de nos partenaires ont cherché à répondre aux besoins de leurs clients PME.
Le principal d’entre eux est le besoin de financement.
En effet, les PME citent régulièrement le financement comme l’un de leurs principaux défis. Grâce à October, nos partenaires sont en mesure de répondre à ce besoin et de démontrer qu’ils comprennent réellement les défis auxquels sont confrontées les PME.
Cela a conduit à une augmentation significative de la fidélisation et de la satisfaction des clients.
Conclusion
Le prêt embedded est un segment du secteur de la finance intégrée qui connaît une croissance rapide, et ce pour plusieurs raisons. Tout d’abord, le marché des prêts intégrés B2B se développe grâce à un nombre croissant d’entreprises qui s’attaquent aux défis uniques auxquels sont confrontées les petites et moyennes entreprises.
Le plus grand défi étant le financement, il n’est pas surprenant que les entreprises se tournent vers des fournisseurs de prêts intégrés axés sur les PME, tels qu’October, pour accompagner leurs clients.
En outre, les PME sont de plus en plus friandes de prêts intégrés. Même si ce segment de marché est relativement nouveau, il connaît une croissance rapide et des études prédisent qu’il pourrait représenter un quart du secteur bancaire des PME d’ici à 2025.
Si vous souhaitez proposer à vos clients des prêts intégrés instantanés aux PME, October peut vous aider. Contactez-nous pour en savoir plus sur les partenariats que nous proposons.
Pour aller plus loin: cet article a été rédigé par Benjamin Schroeder, rédacteur de Fintechin5
Source*:https://www.accenture.com/content/dam/accenture/final/industry/banking/document/Accenture-Banking-Embedded-Finance-SMEs.pdf