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Prêt professionnel : mode d’emploi

Plus de 22 250 prêteurs particuliers sont inscrits sur October pour financer des prêts professionnels. Un crédit pro moderne, avec des taux de prêt professionnel établis par nos équipes. Aujourd’hui, ce sont près de 450M d’euros qui ont été prêtés sur October, sous forme d’emprunts professionnels. Mais comment ce financement professionnel fonctionne-t-il exactement ?

Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?

Un prêt professionnel ou crédit pro est un système de financement professionnel réservé aux entreprises. Plusieurs secteurs et profils sont éligibles aux prêts professionnels “classiques” , notamment pour ce qui est des TPE/PME : hôtels, restaurants, services BtoB, services à la personne, franchises, services transport et logistique…

Ce prêt professionnel aide à financer des besoins liés à l’activité professionnelle en question. Par exemple, il permet de financer la rénovation d’espaces de travail, l’achat de matériel, le recrutement de personnel ou encore une campagne marketing. Il peut aussi tout simplement servir de trésorerie ou contribuer à l’achat d’un bien immobilier.

En réalité, les prêts professionnels sont assez similaires aux prêts personnels pour les particuliers. Ils existent à taux fixe ou à taux variable et sont remboursables via plusieurs méthodes (échéances mensuelles, remboursement anticipé…).

Avec October, le prêt professionnel se demande et s’obtient en ligne. Les prêteurs sont des particuliers et/ou des professionnels qui choisissent d’investir dans le projet de leur choix.

 

Le prêt garanti par l’Etat (PGE) est-il un prêt professionnel ?

Les récents bouleversements liés à la crise du COVID-19 ont créé une incertitude économique. Les systèmes de prêts bancaires traditionnels ne sont plus les plus adaptés à la situation. Or, pour les professionnels, les besoins financiers sont toujours les mêmes, voire encore plus importants qu’avant la crise.

Pour éviter que les professionnels ne soient complètement délaissés, le gouvernement a décidé de mettre en place un système de prêt garanti par l’Etat (PGE). Le principe ? En cas de défaut de paiement d’un prêt de la part de l’entreprise, le gouvernement couvre une partie de la perte (jusqu’à 90% du capital).

Toutefois, le PGE est différent du prêt professionnel classique October. D’une part parce que la grille de taux October est abaissée, d’autre part parce que le taux varie pendant la durée du prêt. Durant les 12 premiers mois, le taux d’intérêt du prêt est de 2% pour tous les projets PGE disponibles sur la plateforme, avec un règlement le 12ème mois. Par la suite, un nouveau taux d’intérêt est pratiqué chaque année.

Comment obtenir un crédit pro ?

Pour obtenir un crédit pro, plusieurs options de financement professionnel sont possibles. Sur October, nous proposons aux emprunteurs de faire une demande de prêt professionnel en ligne, directement sur notre plateforme. De cette manière, ils peuvent indiquer le projet à financer : campagnes marketing, agrandissement de locaux, investissement dans de nouveaux bureaux, achat d’équipements…

Quelques étapes suffisent pour faire la demande d’emprunt. Une démarche simple, rapide et moderne, 100% dématérialisée.

Quelles sont les entreprises qui peuvent faire un emprunt professionnel ?

Les entreprises éligibles à ce prêt professionnel doivent être des sociétés commerciales (SA, SARL, EURL, etc.). Elles ont pour obligation d’être basées en France, Espagne, Italie, Pays-Bas ou Allemagne. Côté capital, elles doivent être rentables, détenir des capitaux propres positifs et un chiffre d’affaires supérieur à 250 000 euros, sans quoi le prêt professionnel ne peut être proposé.

October propose des solutions de crédit à des entreprises qui agissent dans plusieurs secteurs d’activité différents :

Ainsi, le prêt professionnel proposé par October s’étend à de nombreuses entreprises, de nombreux secteurs. L’essentiel ? Donner les clés aux chefs d’entreprise pour se développer dans les meilleures conditions.

Qui sont les prêteurs du crédit pro ?

Pour alimenter le financement professionnel, les prêteurs proviennent d’horizons différents. On retrouve sur la plateforme tant des prêteurs particuliers que des investisseurs institutionnels. Grâce à cette forme de financement participatif et hybride, les projets présentés sur October peuvent à la fois obtenir des fonds et gagner en visibilité. October est un intermédiaire en financement participatif (IFP), qui finance des projets de 30 000€ à 5 000 000€, de 3 mois à 7 ans.

Quels sont les taux d’un prêt professionnel ?

Dans le cadre d’un prêt professionnel October, chaque projet est évalué par nos équipes et obtient un niveau de risque (de A+ à C). Cette note permet d’établir un taux d’intérêt fixe, compris entre 2,50% et 9,90% annuels.

Le simulateur de prêt professionnel October : un fonctionnement simple et rapide

 

Le prêt professionnel October sert donc à financer les projets professionnels d’une façon novatrice, rapide et efficace. Pour développer votre activité, recruter de nouveaux membres dans vos équipes, financer l’équipement nécessaire à votre croissance, le prêt professionnel proposé par October est d’une aide précieuse. Mais comment savoir si vous êtes éligible ? Quel est le montant de prêt auquel vous pouvez prétendre ?

Pour estimer votre éligibilité à un prêt professionnel October, vous pouvez faire une simulation via le formulaire présent sur notre site. Renseignez la dénomination de votre entreprise ou le numéro de SIREN de votre entreprise ainsi que les informations complémentaires demandées. Lorsque le dossier de simulation est rempli :

October est une plateforme de prêt professionnel qui s’adapte au besoin de réactivité des entreprises. Il suffit de faire une simulation en une minute et, si le profil correspond, vous obtenez un prêt professionnel en seulement une semaine !

Une nouvelle forme de financement pour le prêt professionnel

 

En quoi le prêt professionnel proposé par October diffère-t-il du prêt professionnel bancaire traditionnel ? October est une plateforme de prêt qui propose de mettre en relation emprunteurs et prêteurs d’une façon moderne et entièrement dématérialisée. Résultat ? La demande de prêt professionnel est simplifiée, la démarche se réalise en quelques clics seulement. Un changement positif pour les PME et TPE, appréciant la grande souplesse de ce dispositif.

Alors obtenir un prêt professionnel sans passer par une banque classique, est-ce vraiment possible ? Oui, c’est d’ailleurs tout aussi efficace… Mais bien plus rapide ! Si vous avez des besoins en trésorerie, les prêts garantis par l’État proposés par October sont une solution optimale. Vous cherchez à investir dans de nouveaux équipements, recruter du personnel, entamer une campagne marketing ? Le prêt professionnel est recommandé. Ainsi, October s’adapte au rythme de la vie professionnelle – intense et rapide – mais aussi aux imprévus. Le prêt d’entreprise conçu par October est une réponse efficace aux besoins des chefs d’entreprise des TPE et PME.

 

Effectuer la simulation d’un prêt professionnel.