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Prêt professionnel : mode d’emploi

Plus de 22 250 prêteurs particuliers sont inscrits sur October pour financer des prêts professionnels. Un crédit pro moderne, avec des taux de prêt professionnel établis par nos équipes. Aujourd’hui, ce sont près de 450M d’euros qui ont été prêtés sur October, sous forme d’emprunts professionnels. Mais comment ce financement professionnel fonctionne-t-il exactement ?

Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ?

Un prêt professionnel ou crédit pro est un système de financement professionnel réservé aux entreprises. Plusieurs secteurs et profils sont éligibles aux prêts professionnels “classiques” , notamment pour ce qui est des TPE/PME : hôtels, restaurants, services BtoB, services à la personne, franchises, services transport et logistique…

Ce prêt professionnel aide à financer des besoins liés à l’activité professionnelle en question. Par exemple, il permet de financer la rénovation d’espaces de travail, l’achat de matériel, le recrutement de personnel ou encore une campagne marketing. Il peut aussi tout simplement servir de trésorerie ou contribuer à l’achat d’un bien immobilier.

En réalité, les prêts professionnels sont assez similaires aux prêts personnels pour les particuliers. Ils existent à taux fixe ou à taux variable et sont remboursables via plusieurs méthodes (échéances mensuelles, remboursement anticipé…).

Avec October, le prêt professionnel se demande et s’obtient en ligne. Les prêteurs sont des particuliers et/ou des professionnels qui choisissent d’investir dans le projet de leur choix.

 

Le prêt garanti par l’Etat (PGE) est-il un prêt professionnel ?

Les récents bouleversements liés à la crise du COVID-19 ont créé une incertitude économique. Les systèmes de prêts bancaires traditionnels ne sont plus les plus adaptés à la situation. Or, pour les professionnels, les besoins financiers sont toujours les mêmes, voire encore plus importants qu’avant la crise.

Pour éviter que les professionnels ne soient complètement délaissés, le gouvernement a décidé de mettre en place un système de prêt garanti par l’Etat (PGE). Le principe ? En cas de défaut de paiement d’un prêt de la part de l’entreprise, le gouvernement couvre une partie de la perte (jusqu’à 90% du capital).

Toutefois, le PGE est différent du prêt professionnel classique October. D’une part parce que la grille de taux October est abaissée, d’autre part parce que le taux varie pendant la durée du prêt. Durant les 12 premiers mois, le taux d’intérêt du prêt est de 2% pour tous les projets PGE disponibles sur la plateforme, avec un règlement le 12ème mois. Par la suite, un nouveau taux d’intérêt est pratiqué chaque année.

Comment obtenir un crédit pro ?

Pour obtenir un crédit pro, plusieurs options de financement professionnel sont possibles. Sur October, nous proposons aux emprunteurs de faire une demande de prêt professionnel en ligne, directement sur notre plateforme. De cette manière, ils peuvent indiquer le projet à financer : campagnes marketing, agrandissement de locaux, investissement dans de nouveaux bureaux, achat d’équipements…

Quelques étapes suffisent pour faire la demande d’emprunt. Une démarche simple, rapide et moderne, 100% dématérialisée.

Quelles sont les entreprises qui peuvent faire un emprunt professionnel ?

Les entreprises éligibles à ce prêt professionnel doivent être des sociétés commerciales (SA, SARL, EURL, etc.). Elles ont pour obligation d’être basées en France, Espagne, Italie, Pays-Bas ou Allemagne. Côté capital, elles doivent être rentables, détenir des capitaux propres positifs et un chiffre d’affaires supérieur à 250 000 euros, sans quoi le prêt professionnel ne peut être proposé.

Qui sont les prêteurs du crédit pro ?

Pour alimenter le financement professionnel, les prêteurs proviennent d’horizons différents. On retrouve sur la plateforme tant des prêteurs particuliers que des investisseurs institutionnels. Grâce à cette forme de financement participatif et hybride, les projets présentés sur October peuvent à la fois obtenir des fonds et gagner en visibilité. October est un intermédiaire en financement participatif (IFP), qui finance des projets de 30 000€ à 5 000 000€, de 3 mois à 7 ans.

Quels sont les taux d’un prêt professionnel ?

Dans le cadre d’un prêt professionnel October, chaque projet est évalué par nos équipes et obtient un niveau de risque (de A+ à C). Cette note permet d’établir un taux d’intérêt fixe, compris entre 2,50% et 9,90% annuels.

 

Effectuer la simulation d’un prêt professionnel.