Bien piloter sa trésorerie est fondamental lorsque l’on gère une entreprise. La crise du Covid-19 a d’ailleurs été un bon rappel quant à la nécessité d’avoir une trésorerie positive pour pallier aux différentes difficultés rencontrées.
Pourquoi faire appel à du financement de trésorerie ?
Soutenir son développement
Une entreprise en période de croissance va avoir besoin de trésorerie pour soutenir son développement. Face à un flux continu de commandes et au développement de nouveaux projets, elle peut rapidement se trouver à court de fonds propres. Voici plusieurs situations nécessitant le maintient d’une trésorerie.
- Pour répondre à la demande croissante, l’entreprise doit produire plus et donc forcément investir dans du matériel, de l’outillage et se constituer des stocks. Afin d’éviter d’être à court de trésorerie rapidement, l’entrepreneur doit anticiper et trouver des moyens de la financer en amont.
- Pour lancer de nouveaux produits ou services. Les encaissements peuvent prendre du temps lors du lancement d’un nouveau produit, tandis que les charges engendrées par ce développement, elles, ne peuvent pas prendre du retard. Un financement de BFR est alors nécessaire pour débloquer une situation et conserver son avance sur ses concurrents.
- Pour soutenir cette croissance, il faut très souvent investir dans l’humain. Agrandir son équipe peut devenir problématique lorsque l’entreprise n’est pas encore en mesure d’encaisser les recettes de son nouveau projet. Il est donc primordial de posséder une trésorerie pour pouvoir recruter de nouveaux collaborateurs, même en période de croissance
Maîtriser le poste clients
Les délais d’encaissement de certaines entreprises peuvent aller jusqu’à 60 jours. Ce décalage d’encaissement peut mettre en péril l’activité d’une société. Il faut donc une bonne gestion du poste client pour assurer une santé financière solide pour l’entreprise. Sa maîtrise peut constituer un potentiel apport de trésorerie pouvant servir :
- Au règlement des fournisseurs
- Au financement des stocks et matières premières
- Au développement de l’activité
- À l’accompagnement de la politique d’investissement et de la croissance externe.
Anticiper les difficultés de trésorerie
Nous l’avons vu lorsque la pandémie nous est tombée dessus : l’anticipation est clé. En cas d’imprévu, plutôt que de réagir, il faut penser à maintenir une trésorerie à flot afin de sécuriser ses finances.
Une entreprise peut à tout moment faire face à :
- Des retards dans le paiement clients : les clients peuvent, de manière volontaire ou non, dépasser les délais de paiement initialement accordés, faisant face eux-mêmes à un imprévu par exemple
- La saisonnalité : si l’activité de l’entreprise à un aspect saisonnier et qu’elle est concentrée sur une certaine période, il est probable que la “saison creuse” génère des difficultés de trésorerie
- Des accidents, vols, catastrophes naturelles ou provoquées… Comme leur nom l’indique, les imprévus sont difficiles à anticiper et peuvent mettre la trésorerie de l’entreprise en péril.
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Les solutions pour financer sa trésorerie
💰Les solutions de financement traditionnelles
Il existe cinq méthodes traditionnelles de crédit de court terme pour pallier à un manque de trésorerie.
La facilité de caisse
La facilité de caisse consiste à obtenir de sa banque une autorisation de découvert pour faire face à des décalages passagers de trésorerie. Elle est utilisable par débit en compte quelques jours par mois pendant une durée déterminée au départ. Naturellement, la facilité de compte résulte d’une négociation avec son banquier, elle n’est pas systématique.
Crédit spot, crédit de campagne
Le crédit spot est un crédit très court terme, il peut aller de 15 jours à 3 mois et finance généralement de gros montants. Il permet de financer rapidement des dépenses importantes.
Le crédit de campagne est également un crédit de court terme destiné aux activités saisonnières. Ces dernières ayant un très faible chiffre d’affaires sur plusieurs mois, elles doivent emprunter en avance pour financer le besoin de trésorerie de leur période d’activité. Un crédit risqué pour les banques car uniquement basé sur les prévisions financières de l’entreprise.
L’affacturage
Réservé au BtoB, l’affacturage consiste à céder ses créances clients à un factor en échange de leur financement immédiat, sans attendre leur échéance. Il est mis en place pour conforter la trésorerie et faire face à l’augmentation du BFR, ainsi que pour maîtriser le poste client.
La cession Dailly
La cession Dailly engage l’entreprise à transférer sa créance à un établissement de crédit, permettant ainsi une avance de trésorerie.
L’escompte bancaire
L’escompte agit comme un crédit professionnel à court terme permettant un paiement de l’effet de commerce (lettre de change, billet à ordre ou chèque) sans attendre la date d’échéance. La banque avance donc le montant et en déduit des frais bancaires.
📌 Les problématiques rencontrées
Ces solutions existent bel et bien, toutefois, obtenir ce type de crédit peut s’avérer très complexe et prendre un certain temps.
- Ces solutions sont généralement adossées à une prise de garantie :
- Personnelles, lorsqu’il s’agit de garanties de paiement issues d’un tiers (caution).
- Réelles, lorsqu’elles portent sur des biens mobiliers ou immobiliers (hypothèque)
- L’encours bancaire est pris en compte. S’il est trop élevé, il peut bloquer la demande.
- Certains besoins immatériels ne sont pas financés par les organismes de crédit traditionnels.
- Les délais d’obtention du prêt peuvent s’allonger en fonction des documents à fournir, des rendez-vous physiques à honorer, des longueurs administratives…
Pourquoi choisir une plateforme de prêt ?
Les plateformes de prêt en ligne telles qu’October peuvent proposer le financement de trésorerie. Elles offrent alors :
- Une plus grande réactivité
- Une digitalisation complète du parcours de financement
- Un taux d’emprunt qui dépend du risque et qui rémunère le prêteur
- Une visibilité renforcée pour l’emprunteur
🏦 Le Prêt Instantané October avec garantie Bpifrance
October propose pour toutes les demandes inférieures à 200 000€ un financement professionnel ultra-rapide avec une offre en 24h et les fonds sur le compte de l’emprunteur en 7 jours. Ce financement est idéal pour débloquer rapidement des situations où la trésorerie serait manquante : renforcement du fonds de roulement, lancement d’un nouveau produit… Il s’adresse à tous les secteurs et peut également combler un besoin de développement : investissement matériel ou immatériel (immobilier, équipement, machines, matériels et outil, droit au bail, pas-de-porte…). Les fonds sont garantis jusqu’à 60% par Bpifrance, et le remboursement se fait sur 24-60 mois.
Ici pas de longueurs administratives ou de paperasse, l’outil d’analyse October permet de baser l’offre uniquement sur la dernière liasse fiscale et les 6 derniers relevés bancaires.
✅ Les critères d’éligibilité October :
- Avoir plus de 3 ans d’activité
- Avoir un chiffre d’affaire supérieur à 250 000€
- Pas de procédure collective au cours des 5 dernières années
- Avoir son siège et activité principale en France
- Avoir un résultat net positif sur le dernier exercice
L’exemple de SOS Moteur
En pleine croissance, SOS Moteur, enseigne spécialisée dans la vente de trottinettes électriques, a vu son BFR augmenter suite à une commande auprès de fournisseurs asiatiques. Ces derniers, soumis au calendrier chinois, et exigeant un règlement des factures avant livraison n’ont pas accordé de délais de paiement à SOS Moteurs. Pour financer ce BFR rapidement, SOS Moteur a fait appel au Prêt instantané d’October. De l’instruction du dossier au décaissement, l’opération s’est faite en moins d’une semaine, permettant ainsi à SOS Moteurs de conserver son exclusivité avec le fournisseur en question et d’honorer ses commandes.