Qui sont vos pairs italiens 🇮🇹 ?

Depuis sa création en mai 2017 à aujourd’hui, October Italia a permis le financement de 108 projets pour un montant total de 59 millions d’euros. À partir d’un échantillon des 3.200 prêteurs italiens nous avons dressé le profil type d’un prêteur italien October.

« Le succès des plateformes de prêt réside dans leur capacité à relier directement l’offre et la demande de crédit. Au niveau européen, 19.000 prêteurs sont actuellement actifs sur notre plateforme (+20% par rapport à fin 2018). L’amélioration constante de l’expérience client, combinée à la capacité d’attirer des entreprises de qualité, est un élément clé pour la diffusion de cette nouvelle classe d’actifs » – Sergio Zocchi, CEO October Italia

Le prêteur type : un homme entre 36 et 45 ans résidant en Lombardie

Les hommes représentent près de 90 % des prêteurs October et ont pour la plupart entre 36 et 45 ans (35 %). Les tranches d’âge 26-35 ans et 46-55 ans représentent respectivement 25% des prêteurs. Les prêteurs October ont deux fois plus de chance d’avoir entre 18 et 34 ans que plus de 55 ans. Il n’est pas surprenant qu’une génération qui a grandi pendant la crise financière se méfie maintenant des banques. C’est une génération qui, comme l’a montré une étude de marché réalisée en 2017 par Scratch (la société de conseil créatif de Viacom qui a interviewé plus de 10.000 “millennials” aux Etats-Unis), estime qu’à l’avenir elle n’aura plus besoin d’institution bancaire et que les services financiers innovants proposés par des sociétés comme Amazon, Google, Apple ou Paypal prévaudront.

Environ la moitié des prêteurs October font partie de la catégorie socio-professionnelle Employés. Le reste est principalement composé de professions intermédiaires ou libérales. En moyenne, la moitié des prêteurs a des enfants. 44% déclarent un revenu net annuel jusqu’à 28.000€ et 35% entre 28.000€ et 55.000€. Enfin 20% déclarent un revenu supérieur à 55.000€.

Avec un portefeuille diversifié !

Si la majorité des investisseurs du financement participatif en capital (crowdequity en anglais) investit dans un seul projet, comme en témoigne le 4ème rapport italien sur l’investissement participatif de l’école Politecnico Milano, le prêteur type October prête à 50 entreprises en moyenne pour un montant de 90€ et donc un total investi de 5.000€. En moyenne, il prête 30 % de plus à des projets notés A. Il a donc compris que la stratégie la plus efficace pour minimiser le risque de perte en capital est de diversifier son portefeuille, réduisant ainsi l’impact des défauts sur le taux de rendement interne. La notation d’un projet, le taux d’intérêt, la durée et le secteur d’activité de l’entreprise entrent dans la stratégie de diversification des prêteurs. En outre, la diversification géographique du portefeuille permet réduire la dépendance à l’économie nationale. Le prêteur October finance non seulement des entreprises italiennes, mais françaises, espagnoles et néerlandaises.

Alors que la Lombardie est la région qui concentre le plus de prêteurs, la Vénétie et le Latium ont le portefeuille moyen le plus élevé. Le Piémont, elle, est la région où le nombre de prêts est le plus élevé. Le nombre record de prêts appartient à V., 43 ans, un prêteur piémontais qui détient un portefeuille de 349 projets !

Le prêteur italien type est curieux et fait confiance à Internet pour poursuivre son objectif : diversifier son patrimoine. 60% des prêteurs ont connu October grâce aux forums et aux sites web, tandis que pour 20% d’entre eux, le bouche à oreille a été décisif.

Dans un contexte de taux d’intérêt faible et donc de rendements faibles, nombreux sont les particuliers à la recherche de meilleures opportunités. 68 % des prêteurs October affirment avoir investi leurs économies dans des fonds communs de placement (FCP) et des ETF (placement cherchant à répliquer la performance d’un indice boursier comme le CAC 40 par exemple) et 51 % d’entre eux détiennent des actions.

Ce n’est pas seulement la recherche d’un meilleur rendement qui explique la raison pour laquelle les prêteurs se tournent vers October. Ils ont aussi la nécessité de diversifier leurs investissements et la façon dont ils impactent l’économie réelle. Vient ensuite la curiosité pour une classe d’actifs émergente comme les prêts entre particuliers qui, selon une étude commandée par Connection Capital, attire l’attention des High Net Worth Individuals (HNWI). 25 % des individus qui ont un patrimoine personnel d’au moins 1 million d’euros investissent un cinquième de leurs ressources dans des instruments financiers alternatifs, adoptant ainsi des stratégies d’investissement qui contrairement à la gestion de portefeuille traditionnelle, n’est pas directement liée aux tendances du marché.