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Réflexions & Actions emprunte 250 000 € pour développer son portefeuille

Créé en 1992, Réflexions & Actions est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant dirigé par Jean-Marc Journay depuis 2005. La société accompagne une centaine de clients particuliers dans l’organisation de leur patrimoine.

Par nature, cette activité présente une forte récurrence grâce aux commissions perçues durant toute la durée de la relation d’affaires.

Le cabinet perçoit des commissions récurrentes sur la base des encours détenus par les clients (notamment en assurance-vie), mais aussi des honoraires ponctuels lors de la commercialisation de biens immobiliers.

Fort d’une expérience de plus de 10 ans, Réflexions & Actions perçoit aujourd’hui 170 000 € de commissions récurrentes (hors commissions sur ventes de biens immobiliers).

Suite au départ à la retraite du fondateur d’Ascot Finance Rhône-Alpes et afin d’en racheter la structure, Jean-Marc Journay a constitué une holding (JMJ Holding) qui détiendra les 2 sociétés (Réflexions & Actions et Ascot Finance). Ce rachat, d’un montant total de 450 000 €, est financé partiellement par un apport personnel de 200 000 €.

JMJ Holding souhaite alors emprunter 250 000 € sur 60 mois pour compléter le financement de cette opération, l’objectif de celle-ci étant d’accroître le chiffre d’affaires de Réflexions & Actions en s’appuyant sur le portefeuille acquis, générant 130 000 € de commissions récurrentes annuelles.

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