En 2021, nous avons lancé une enquête auprès de notre communauté de prêteurs pour connaître les sujets sur lesquels ils étaient désireux d’en savoir plus. Un sujet est revenu à plusieurs reprises : nos statistiques. Dans ce nouveau numéro, nous vous présentons le quatrième article de notre série October’s Data Dive. Nous allons nous concentrer sur les chiffres clés des prêts October. Nous allons examiner de plus près comment fonctionne l’analyse crédit et comment différencier un prêt d’un autre.
Comprendre le processus de prêt
Les entreprises françaises, espagnoles, italiennes, néerlandaises et allemandes s’adressent à October pour diverses raisons, par exemple pour financer des projets de développement, pour diversifier les sources de financement ou pour obtenir un prêt en ligne sans les formalités administratives traditionnelles.
Dans nos chiffres clés, vous pouvez voir qu’au cours des 8 dernières années, plus de 188.274 entreprises ont fait une demande de prêt par le biais d’October. Cependant, seulement 3.518 entreprises ont obtenu un prêt. Grâce à l’analyse de crédit, nous déterminons la capacité d’une entreprise à rembourser le prêt sollicité. Le but de notre analyse est d’attribuer un score lié aux risques et de déterminer un taux d’intérêt équitable pour le niveau de risque correspondant.
Comment procédons-nous à l’analyse crédit chez October ? La demande d’un emprunteur est évaluée à l’aide de l’un des deux types d’analyse crédit que nous utilisons. Quels sont-ils ?
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Analyse des projets standard
L’analyse de crédit de nos projets standard se distingue par son approche humaine. L’analyste de crédit affecté à ce projet est chargé de recueillir les informations quantitatives et qualitatives nécessaires pour évaluer le risque du projet. Ils étudient en profondeur la demande, discutent avec les dirigeants de l’entreprise et évaluent la possibilité de recourir à des garanties. Le résultat de cette analyse est une offre de prêt personnalisée, spécifique à la demande. Lisez notre tutoriel dédié pour tout savoir sur ce type d’analyse de crédit.
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Analyse des Instant projects
Les Instant projects sont analysés à l’aide de l’un de nos modèles automatisés de scoring basés sur des informations financières et comportementales (Magpie) ou sur des transactions bancaires (Kea). Cela nous permet de prendre une décision de crédit plus rapidement. Le résultat de cette analyse est une offre de prêt standardisée jusqu’à 250.000 €. Il y a moins de main d’œuvre, car les analystes ne sont impliqués que dans les contrôles anti-fraude et de conformité.
Le taux d’intérêt : Comment est-il déterminé et où trouver ces données ?
Vous vous demandez probablement comment nous décidons du taux d’intérêt d’un projet. Après tout, cela affecte directement le rendement potentiel de vos investissements.
L’analyse de crédit nous aide à estimer le risque associé à la réalisation du prêt. Nous avons conçu un score de crédit pour évaluer ce risque. Le score de crédit va de A+ à C- (de la solvabilité élevée à la solvabilité la plus basse). Le taux d’intérêt est une récompense pour le risque et, par conséquent, le taux d’intérêt sera plus élevé pour les projets présentant un risque plus élevé. Les autres variables qui complètent le taux d’intérêt sont la durée du prêt (plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé) et le taux d’intérêt du marché.
Sur notre page de statistiques, nous enregistrons le taux d’intérêt moyen par an sous les indicateurs généraux de notre page de statistiques. Comme pour toutes nos statistiques, vous pouvez filtrer les chiffres par pays et les visualiser par volume ou par montant.
Au 6 octobre 2022
Le taux d’intérêt moyen évolue au fil des années et dépend de l’analyse de crédit de tous les prêts combinés que nous distribuons au cours d’une année donnée. L’année 2020 en est un bon exemple : au cours de cette année, nous avons distribué beaucoup de prêts garantis par l’État pour aider les entreprises à traverser la crise du COVID-19. Ces projets avaient généralement un taux d’intérêt inférieur à celui des projets sans garantie de l’État, de sorte que le taux d’intérêt moyen des prêts distribués en 2020 est inférieur à celui des années précédentes.
Aujourd’hui, en 2022, la plupart des prêts garantis par l’État se sont arrêtés et les taux d’intérêt de la banque centrale ont augmenté. Cela a conduit à un taux d’intérêt moyen plus élevé par rapport aux 2 dernières années.
Les chiffres clés des prêts October
Depuis le début d’October, il y a 8 ans, de nombreux projets ont été soutenus par notre communauté de prêteurs. Ces projets vont de l’achat d’un nouveau bureau à la digitalisation de processus commerciaux, en passant par l’expansion internationale et les efforts pour réduire l’impact écologique de l’entreprise.
Les chiffres clés de prêts October sont la première chose que vous voyez lorsque vous entrez dans la page des statistiques. Quel que soit leur objet, tous les projets que nous finançons sont résumés dans ces indicateurs de portefeuille. Que peuvent vous dire ces chiffres clés de notre portefeuille ?
- 3.518 projets ont été acceptés et financés sur notre plateforme, pour un montant total de 812.199.621 €.
- 491.035.755 € ont été remboursés aux prêteurs, dont 63.744.756 € d’intérêts. Alors que ci-dessus, nous avons examiné notre taux d’intérêt, dans cette section, vous pouvez voir le montant total des intérêts remboursés aux prêteurs.
- En ce qui concerne les pays, 2.078 prêts proviennent de la France 🇫🇷, 978 de l’Italie 🇮🇹, 153 de l’Espagne 🇪🇸, 231 des Pays-Bas 🇳🇱 et 78 de l’Allemagne 🇩🇪.
Vous pouvez utiliser tous ces prêts pour constituer votre propre portefeuille idéal. Dans votre compte October, votre portefeuille est en fait votre propre page de statistiques, avec sa propre répartition entre les pays, les secteurs, etc. et son propre taux de rentabilité. Découvrez comment vous pouvez utiliser la diversification à votre avantage.