Comment l’embedded finance bouleverse l’industrie de la FinTech et comment October l’adapte à ses partenaires
L’embedded finance, ou finance intégrée, est un concept relativement nouveau pour le secteur de la finance. Qu’est-ce que l’embedded finance ? Pourquoi ce nouveau concept bouleverse-t-il le secteur de la fintech ? Et comment October le met-il en application auprès de ses partenaires et de leurs clients ?
Qu’est-ce que l’embedded finance ?
L’embedded finance est une solution qui permet à des organisations tierces d’offrir des services financiers à leurs clients. C’est un moyen pour les entreprises d’intégrer des services financiers tels que les paiements, les prêts et l’assurance dans leurs produits et services existants sans avoir à obtenir l’agrément des institutions financières.
Chez October, cela se caractérise par l’intégration de nos services de prêt dans des plateformes tierces. Dorénavant, les sites e-commerce, les marketplaces ou les applications mobiles peuvent désormais offrir une solution simple et rapide à leurs clients.
Pourquoi l’accès au financement intégré secoue-t-il le secteur de la fintech ?
Grâce à l’embedded finance, les clients de services tiers ont désormais la possibilité d’obtenir plus facilement des financements pour leur entreprise. Ils peuvent obtenir un crédit tout en restant dans l’environnement natif de leur application, au moment où ils en ont le plus besoin.
En intégrant des services de prêt dans leurs offres, les sociétés non-financières peuvent créer une expérience client transparente, accroître l’engagement et la fidélité, et générer des flux de revenus supplémentaires.
Leurs clients apprécient dans ce nouveau service le modèle 100% en ligne, rapide et l’anticipation du besoin de financement. L’embedded finance contribue également à résoudre le problème de l’inclusion financière en généralisant l’accès au financement. Grâce aux partenariats intégrés, October contribue à la démocratisation de l’accès au crédit pour les TPE/PME.
Comment October met-elle en œuvre l’embedded finance ?
October est une fintech paneuropéenne dont la mission est de « mieux financer les entreprises ». Notre objectif est de démocratiser l’accès au financement pour les entreprises. Les clients de nos partenaires peuvent faire une demande de prêt en ligne en quelques clics, reçoivent une offre instantanée et les fonds sur leur compte bancaire en moins d’une semaine.
Pour plus d’infos sur les partenariats embedded, contactez notre équipe.
October propose différents niveaux d’intégration afin de répondre pleinement aux attentes de ses partenaires.
Le parcours personnalisé
Avec cette solution, les clients peuvent initier une demande de prêt à partir du site web du partenaire, c’est-à-dire dans leur environnement d’origine, qu’il s’agisse par exemple d’une plateforme e-commerce ou d’une marketplace. October fournit ensuite une page de renvoi personnalisable que les partenaires peuvent intégrer à leur site web ou à leur application, et le tour est joué.
Le parcours client uniformisé
Par ailleurs, October propose également une connexion API (Application Programming Interfaces) que les partenaires peuvent utiliser pour intégrer le processus de prêt dans leur interface.
En fonction des données collectées par le biais des API, les partenaires offrent un accès au financement à leurs clients tout en restant dans leur environnement d’origine : le parcours client est ininterrompu. Cette solution réduit le risque d’abandon et augmente les taux de conversion.
Une intégration complète
Tout d’abord October offre également une intégration complète. La plateforme de prêt d’October est alimentée par des algorithmes avancés et des modèles d’apprentissage automatique qui analysent un large éventail de sources de données, telles que les états financiers et l’historique des transactions bancaires, afin d’évaluer la solvabilité des emprunteurs et de déterminer les meilleures conditions de prêt.
Être partenaire d’October
L’embedded finance change la donne dans le secteur de la fintech, et October propose aux entreprises du secteur de passer à la vitesse supérieure en intégrant sa solution.
Grâce à cette intégration, les partenaires d’October peuvent offrir à leurs clients l’accès à des prêts instantanés. Une fois intégrée, October s’occupe de tout le process financement : de l’analyse du projet, en passant par la collecte des fonds auprès des particuliers et de notre fonds d’institutionnels, jusqu’au remboursement. Ainsi les partenaires peuvent ainsi se concentrer pleinement sur leur business. October leur génère des flux de revenus supplémentaires et accroît en même temps l’engagement et la fidélité de leurs clients.
October compte parmi ses premiers partenaires embedded des fintechs, neo-banques, e-brokers, legaltechs, SaaS, e-commerce et marketplaces en France, Espagne, Italie et Pays-Bas.
Voici un rapide panorama des applications françaises ayant intégré October :
- Kandbaz : un des leaders de la domiciliation d’entreprise en ligne. Leur mission est de faciliter la vie des entrepreneurs grâce à une multitude de services proposés.
- Fygr : solution SaaS ultra-intuitive créée dans le but de mettre la technologie au service des entreprises afin de leur faire gagner du temps sur la gestion de leur trésorerie.
- Qonto : leader européen de la gestion financière des entreprises et des indépendants.
- Youdge : néo-courtier 100% digital qui a pour ambition de rendre plus clair et plus accessible le marché du crédit à la consommation.
- Sline : solution SaaS agrégeant tous les services nécessaires au lancement d’une offre de location fluide pour les marchands.
- Leano : centralise, sur sa plateforme, les solutions de financement les plus compétitives et négocient pour vous un crédit en 24h.
En s’associant à October, ces applications peuvent créer de nouvelles propositions de valeur, améliorer leurs résultats et stimuler l’innovation dans leur secteur d’activité.
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