2021 a été une année intense pour October. Ce fut non seulement, et grâce à votre soutien, notre meilleure année en matière de financement avec plus de projets financés que les trois dernières années réunies, mais aussi celle de multiples partenariats avec d’importants acteurs de l’investissement, d’un changement de direction et d’une augmentation du nombre de prêteurs actifs. Pour en savoir plus sur cette année, consultez notre Lettre ouverte annuelle.
En ligne avec la volonté d’October de privilégier la transparence, nous commençons la nouvelle année avec une nouvelle série d’articles sur nos statistiques. Aujourd’hui, nous commençons cette série avec une rétrospective des chiffres clés d’October en 2021 pour les prêteurs.
Une offre de projets diversifiée
En 2021, 884 projets ont été financés grâce au soutien d’environ 29,000 prêteurs actifs pour un montant total de 182 M€, battant ainsi un record par rapport aux années précédentes.
Cette dernière année, il y a vraiment eu un avant et un après dans notre offre de projets. Pourquoi ? La pandémie a changé l’environnement dans lequel évoluent les PME et a modifié nos habitudes en nous rendant plus enclins à utiliser la technologie.
Depuis 2020, October a augmenté sa gamme de produits pour s’adapter aux besoins des entreprises, en misant sur la technologie pour changer la façon dont les entreprises se financent. October, qui distribuait déjà des prêts garantis par l’État, est allée plus loin dans sa stratégie d’Instant Lending en développant un modèle d’analyse des transactions bancaires (appelé Kea) pour servir encore plus d’entreprises, tout en donnant à nos prêteurs une chance de diversifier leur portefeuille. Grâce à cette innovation, plus de 200 projets entrepreneuriaux ont été soutenus en France et en Italie pour un montant de 4 millions d’euros, avec un prêt moyen de 20 000 euros. Ces projets analysés par Kea ont été financés exclusivement par notre communauté de prêteurs particuliers, une belle réussite que nous comptons poursuivre en 2022 !
Les préférences de nos prêteurs
Le coeur d’October appartient à l’Europe. D’où qu’ils soient, nos prêteurs peuvent soutenir la croissance des PME européennes sur la plateforme. Bien entendu, les pays où October est actif représentent la majorité de notre communauté de prêteurs actifs, avec 90% d’entre eux situés en France, en Espagne, en Italie ou aux Pays-Bas.
En 2021, près de 550.000 prêts ont été réalisés sur la plateforme pour financer les projets disponibles, avec un prêt moyen actuel de 60€ (même si on constate un fort écart pour les prêteurs internationaux qui investissent en moyenne 83€ par projet). Cela représente un montant total de 21M€ injectés dans l’économie réelle européenne par les prêteurs particuliers d’October en 2021. Ils ont particulièrement aimé soutenir un projet cette année : Sandaya. Ce projet a été financé par un nombre record de 5.671 prêteurs pour un montant total de 459.000 €.
Cette année nous a montré une fois de plus que nos prêteurs ont un penchant pour la sécurité en ce qui concerne leurs investissements :
- En moyenne, ils ont investi environ 60 % de plus sur les projets notés A+ que sur ceux notés C-, ce qui traduit un plus fort appétit pour les projets les moins risqués.
- Un autre indice montrant que les prêteurs recherchent la sécurité est leur préférence pour des prêts plus longs, ce qui peut sembler contre-intuitif. En 2021, nous avons surtout proposé des projets d’une durée de 0 à 24 mois. Toutefois, les montants les plus élevés ont été prêtés aux projets d’une durée comprise entre 49 et 60 mois et plus, qui correspondaient généralement à des projets présentant des notes de crédit élevées.
Prêt moyen par pays en fonction de la durée du projet. Portefeuille October (2014-2021)
Néanmoins, les prêteurs semblent modifier leur comportement si le taux d’intérêt est élevé, Notamment s’il est supérieur à 8%.
En analysant les habitudes d’investissement de nos prêteurs, nous avons également constaté que les prêteurs ont tendance à avoir un biais national. Cela signifie que les prêteurs tendent à investir plus dans les projets de leur propre pays. Plus cette préférence existe, plus le biais national est fort. Alors que le pays qui a le moins de biais national est l’Espagne, avec seulement 4% de plus investi dans ses projets nationaux en moyenne, les Pays-Bas sont ceux qui ont le plus de biais national, avec 22 % de plus investis dans les projets néerlandais.
Prêt moyen par pays en fonction du pays d’origine du projet. Portefeuille October (2014-2021)
Nos prêteurs sont en contrôle de leur épargne et choisissent les projets qu’ils souhaitent supporter. Notre rôle est de leur rappeler l’important de la diversification : répartir son investissement sur de nombreux projets aux caractéristiques différentes est le meilleur moyen d’assurer la stabilité de votre portefeuille. En savoir plus.
L’expérience client avant tout
En 2021, October a accueilli 5.200 nouveaux prêteurs actifs, qui ont prêté au moins à un projet, avec une forte croissance en particulier en France et aux Pays-Bas.
Au cours de cette année, les prêteurs ont entamé 23.000 conversations auxquelles l’équipe Relations Prêteurs a répondu avec un taux de satisfaction de 85%. Cette équipe a accueilli de nouveaux visages : Federica est devenue la responsable des prêteurs en Italie, Rachel répond à toutes vos questions si vous êtes un prêteur néerlandais et Fanny apporte son soutien à tous les prêteurs francophones. L’objectif principal de cette équipe est de soutenir nos prêteurs particuliers afin de leur offrir la meilleure expérience possible sur la plateforme.
La plupart de ces conversations ont concerné la vérification du compte October (16% des conversations), les problèmes que les prêteurs peuvent rencontrer sur la plateforme ou avec nos fournisseurs (18%), la modification des informations personnelles (22%) ou les défauts que les prêteurs peuvent avoir dans leur portefeuille (5%).
Lorsque les prêteurs signalent un bug, l’équipe Relations Prêteurs collecte des informations détaillées (environnement web ou mobile, les étapes parcourues, l’appareil utilisé…) afin de les partager avec l’équipe technique qui peut proposer une solution aussi rapidement que possible. Cette année, avec l’aide des prêteurs, 56 bugs ont été corrigés sur la plateforme et sur l’application mobile par notre équipe technique.
Parfois, les entreprises peuvent être confrontées à des difficultés financières, qui peuvent compromettre les remboursements mensuels. Dans ce cas, vous pouvez avoir des questions. Chez October, nous pensons que la transparence est essentielle : c’est pourquoi nos statistiques sont disponibles à tout moment sur le site web et que nous communiquons régulièrement sur les projets en retard. En décembre 2021, le taux de rendement interne (TRI) maximum du portefeuille d’October était de 5,71% et le TRI net était de 4,17%, ce qui signifie que les défauts ont diminué la performance du portefeuille d’October d’environ 1,5 point. Nous surveillons en permanence notre portefeuille et travaillons à l’amélioration de nos processus de crédit et de notre technologie afin de maintenir le taux de défaut au plus bas. En utilisant des modèles de scoring automatiques, nous avons été en mesure de réduire de moitié le taux de défaut au cours des dernières années (voir plus d’informations ici)
C’était la volonté de nos prêteurs d’avoir plus de visibilité sur les statistiques d’October: nous vous proposerons donc plus de contenu autour de nos statistiques en 2022. Pour ce faire, nous préparerons un récapitulatif des statistiques trimestrielles qui sera inclus dans notre newsletter pour vous donner un aperçu de nos progrès.
En 2022, October va aussi faire le plein d’énergie ! En plus de lever de nouveaux fonds, nous comptons recruter de nouveaux talents pour innover et améliorer constamment notre produit. 54 postes ouvriront en Europe dans les 12 prochains mois ! Et nous poursuivrons notre mission : Mieux financer les entreprises.