LBL CONSULTING – Besoin de trésorerie pour un cabinet de gestion de patrimoine

Présentation de l’entreprise

La SARL LBL CONSULTING, au capital de 400 K€ et créée en 2008, est située à Montpellier (34). Elle exploite le cabinet indépendant « Senzo Conseil », spécialisé dans l’immobilier et la gestion de patrimoine. Le cabinet possède 8 agences.L’entreprise propose une large gamme de produits et services : – Immobilier- Placements financiers- Courtage en financement- DéfiscalisationM. BOUSQUET est le gérant de cette société qui emploie une quinzaine de salariés. En comptabilisant les agents commerciaux rémunérés à la commission, la société regroupe 50 personnes.A noter que la société a déjà eu recours par deux fois au financement sur Credit.fr : – La première fois pour un montant de 220 000 € sur 36 mois en juin 2018.– La seconde fois pour 123 600 € sur 36 mois, réalisé en octobre 2018.Le remboursement de ces financements n’a connu aucun incident.

Présentation du projet

La société LBL CONSULTING sollicite les prêteurs Credit.fr à hauteur de 156 K€ afin de renforcer sa trésorerie.Ce financement comprend la reprise de l’encours du crédit réalisé en octobre 2018.Le besoin est global et immédiat.

L’avis de l’analyste

Ce projet a fait l’objet d’une étude spécifique liée à la situation sanitaire actuelle, en particulier sur les mesures gouvernementales dont l’entreprise a pu bénéficier, et sur l’évolution de son activité pendant les confinements.L’activité est en forte croissance à + 56,7 % avec un chiffre d’affaires de 2 803,1 K€.Malgré cela, la hausse des achats et charges externes via les commissions versées ont entrainé un EBITDA divisé par deux. Il représente 5,7 % du CA en recul de 11,8 points.Après un résultat exceptionnel de 71,6 k€ (majoritairement reprise sur provisions), le résultat net recule à 32,6 K€.Les fonds propres sont désormais de 758,8 K€ et représentent 18,4 % du total bilan (- 11,9 points). Ce recul résulte d’une hausse des dettes.L’endettement atteint 1 537,1 K€ dont 650 K€ de PGE, ce qui équivaut au double des fonds propres.Cette évolution a permis de clôturer l’exercice avec une trésorerie de 568,2 K€. Et ce malgré l’augmentation du besoin en fonds de roulement via le poste clients.Au 23/02/2021, la trésorerie s’élève à 72 K€.Le dirigeant nous a transmis une attestation de chiffre d’affaires sur l’exercice 2020. Ce dernier est de 2 243,4 K€, et baisse de 20 % par rapport à 2019.