YFC FINANCE – Trésorerie pour un courtier en crédit pro

Présentation de l’entreprise

La SAS YFC FINANCE, au capital social de 1 K€, a été créée en Moselle en 2015. Sur l’exercice 2020, la structure a réalisé un chiffre d’affaires de 360,7 K€.Il s’agit d’une entreprise de courtage spécialisée en affacturage et assurance-crédit affiliée au réseau Solutions Finance, lui-même spécialisé en financement d’équipements professionnels. A noter que la société a déjà emprunté sur Credit.fr en décembre 2018. Il reste à ce jour encore quatre échéances sur cet encours.

Présentation du projet

Les PGE bénéficient d’une garantie d’État à hauteur de 90% du capital restant dû. Ils sont constitués de 2 phases. La première de 12 mois avec un taux de 2% et un remboursement in fine (fin de période). La seconde, optionnelle, d’une durée comprise entre 12 et 60 mois amortissables avec un taux allant de 3,95% à 5,65%.

YFC FINANCE sollicite les prêteurs Credit.fr à hauteur de 35 K€ sous la forme d’un PGE afin de consolider sa trésorerie suite au confinement.Le besoin est global et immédiat.

L’avis de l’analyste

Ce projet a fait l’objet d’une étude spécifique liée à la situation sanitaire actuelle, en particulier sur les mesures gouvernementales dont l’entreprise a pu bénéficier, et sur l’évolution de son activité pendant le confinement.

A noter que nous possédons le projet de bilan au 30/06/2020 sur lequel il reste encore les dotations ainsi que les impôts à inscrire.Ainsi, sur l’exercice 2020, le chiffre d’affaires est en forte croissance à 360,7 K€ (+15,6 %). Les charges étant restées constantes, l’EBITDA s’en trouve bonifié et ressort en hausse à 119.6 K€, ce qui représente un tiers du CA.L’absence de dividendes permet d’améliorer la capitalisation de la société qui s’élève ainsi à 48 %. Par ailleurs, le niveau d’endettement reste maîtrisé, représentant 29,8 % des fonds propresLe fonds de roulement de 174,4 K€ couvre le cycle d’exploitation